再過不到4個月，國民年金(又稱國保)就要上路，到底參加國民年金可獲得哪些保障？可以領到的金額有多少？

◆國民年金保障三大類：
(1)死亡
當發生死亡事故時，國民年金除提供5個月投保金額的喪葬給付外，若留有符合條件的遺屬時，還可請領遺屬年金。

(2)殘廢
若因傷病導致重度身心障礙，則可領身心障礙年金。

(3)老年
等到年滿65歲時，領的便是老年年金。

用例子了解國保老年年金的給付內容：

老年年金是指被保險人年滿65歲時，用當時的投保金額依參加國保的年資，每年給付1.3%計算。但為考慮年資過短的民眾所得領取的金額太低，因此設有3,000元的基本保障。

◆提供A、B兩計算式，供保戶擇優領取：
A式：月投保金額 × 0.65% × 投保年資 + 3,000元
B式：月投保金額 × 1.3% × 投保年資
　
◎月投保金額是以請領當月的月投保金額計算，為方便說明起見，本文所有案例都以國保開辦第1年，即現行的基本工資17,280元計算。

◎只要有欠繳保費未補，或領取相關社會福利津貼者，就只能選擇B式。

◎開辦時年滿38歲到64歲的農保被保險人，除老年年金外，另提供3,000元差額金。

◎欠繳保費只要未超過10年部分可計息補繳，不影響年資計算，但超過10年部分就不得補繳。

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◆案例 ：家庭主婦的惠惠從50歲加入國保到65歲共15年
A式：$17,280 × 0.65% × 15 + $3,000 = $4,685
B式：$17,280 × 1.3% × 15 = $3,370
惠惠選擇A式較有利
年滿65歲時可按月領取4,685元直到身故

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◆案例：失業已久的康伯，加入國保18年，但曾有5年保費未繳
康伯因為曾欠繳5年保費，所以只有13年年資且只能選B式
B式：$17,280 × 1.3% × 13 = $2,920

若康伯補繳5年保費及利息(約4萬多元)，則年資有18年，得選A式，則每月可領取5,022元
A式：$17,280 × 0.65% × 18 + $3,000 = $5,022

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◆案例：國保開辦時，年滿25歲的阿昆與62歲的父親阿海都參加農保，兩人改加國保

(1)62歲的阿海加保到65歲時，共有3年年資，則：
A式：$17,280 × 0.65% × 3 + $3,000 = $3,337
B式：$17,280 × 1.3% × 3 = $674
阿海當然選A式有利，此外，因為阿海具農保身份且加保時年齡超過38歲，還可再領3,000元差額金，故可月領$6,337($3,337+$3,000 = $6,337)

(2)阿昆從25歲加保到65歲時，已有40年年資，選B式較有利
A式：$17,280 × 0.65% × 40 + $3,000 = $7,493
B式：$17,280 × 1.3% × 40 = $8,986

因為阿昆(農保被保人身份)在加保時未滿38歲，所以無法再領3,000元差額金。

文：摘自 234期現代保險金融理財雜誌