美國商業部月初報告顯示, 2006年全美儲蓄率是負的1%. 創下73年來最糟記錄.而2005年全美儲蓄率是負的-0.4%,也就是每賺$100元,卻花了$100.40元.表示每年都在透支,且還在惡化中. 儲蓄率的算法是個人稅後收入減去花費. 從歷史的角度來看,全年儲蓄率是負的僅發生過4次,分別是1932,1933,2005 和2006.在經濟大蕭條時期, 有四分之一的人失業,許多家庭為了付房租及買食物而無法儲蓄. 去年的儲蓄率是負的主要是因為經濟發展良好,利息低,房價近年飛漲,房屋淨值大增,有些人認為不需要再為退休省錢了.重新再貸款把房屋淨值拿出來,大肆購買.僅僅去年再貸款總金額高達九千億美元. 另一原因是傳統上存錢最多的富人,由於房價及股價大漲,資產淨值大增,不需要再省錢了.他們的花費超過目前收入.

可是對那些沒房子的人及中產階級而言,汽油大漲但收入並未跟著漲,不但儲蓄率是負的,背了許多債務,更是買不起房子,想到退休半夜還會失眠呢.有一位女士,今年52歲, 每週工作45小時勉強度日,沒任何存款,她去年花了$500找位財務規劃師,請教如何在60歲時退休.當她聽到每月需存$2700時,她立刻沮喪的打消存錢的念頭,因為那是遙不可及之事.若有人在她年輕時告訴她,或學校開理財的課程,她的人生將完全不同.

畢竟不問男女老少,社會地位,我們每人都可掌握自己未來的財務.只要從今天開始,每天讀一篇有關金錢的文章,你將會對自己進步之快感到驚訝.學的愈多,愈有興趣,你愈想多知道些,愈知道如何改善你的個人財務,進而改變你的人生. 理財首先要有正確的觀念但最重要的是要去執行，否則就會像一般世人所說的“知識即是力量”，而實際上知識並不是力量，只有去運用知識才能產生力量。同樣的，一旦有了理財的概念，就要實際去執行，否則財富也不會來.

舉例來說: 若是想存一百萬退休金,計劃65歲時退休,從25歲就開始存退休金,假設投資報酬率是每年10%.每月僅需存$156.82(40年總共存$75,273.60). 若等到50歲才開始存退休金, 假設投資報酬率仍是每年10%.每月需存$2392.78(15年總共存$430,700.40). 若等到60歲才開始存退休金, 假設投資報酬率仍是每年10%.每月則需高達$12,806.99(5年總共存$768,419.40). 試問有多少人能做到?

日常生活量入為出. 不要處處與鄰居比誰開的車子好,也不要與親戚朋友比誰住的房子大. 當然若能多多利用政府給與的理財避稅工具就更好了. 最好請教專家. 將可達到事半功倍的果效.

還記得理財執行上的三大原則嗎?

自律(self discipline),習慣成自然,持之以恒,不輕易更改已預定的目標.

長期(long term),達到長期增值及複利成長的功效.

先付給自己(pay yourself first)每個家庭優先順序不同.不要為了下一代過度犧牲自己.也不要因為自己未安排妥當而犧牲下一代.