開始記帳後最大的好處是,我們不會再忘了啥時候該繳錢.尤其當一打開帳本時就跳出一個即將到期的清單時...


觀看全文...

     家庭財務的支出項目除了生活支出外,其實還有有些支出值得探討,比如保險,說保險是支出,但似乎還保有一定的價值,買入基金支出要記在哪裡呢??
     重新歸類後:我們決定把支出分為三大科目: 生活必需,資產負債,股票基金


觀看全文...

    是否曾經數算過你的支出,哪些是你日常所需的支出,哪些事多餘的支出呢?
    現金流遊戲給了我額外支出的概念.但在記帳時,發現很難明確定義哪些是額外支出..
    於是,我從新定義了四個支出的屬性:
    日常:就是日常生活支出,食,衣,住,行,各方面
    固定:每月一次性的經常支出,金額固定,繳費日期也固定
    額外:非預期的大金額支出
    計劃:原本計畫要消費的,可能是年度性的,或已經有預算的
    
    其中額外跟計畫最大的差別是已經計畫好,或者只是臨時想買,如今天有想買一個notebook,因其金額較大,且屬於一次性的非日常支出,如果是評估下來預計三個月後可以買進,那就先在三個月後計入notebook的帳以及消費金額,(正確金額可以等實際發生時再修改),如此則為計畫性支出.若是今天想到明天就去買,並沒有評估是否有足夠資金或對未來財務影響,那就是額外摟...當然,收到炸彈都是算額外的..但過年期間的紅包卻是算計劃,因為你可以先規劃.  額外或計畫,其實只是為了幫助我們了解自己的消費習慣,年度檢視時可以了解是否過度消費還是有計畫的在消費.

    原本的構想是,假如平常生活支出都固定下,那影響每月支出的金額就是那些年度性支出以及額外增加出來的支出,假使,我可以用日常支出抓出平均值,並且用來推算未來的收支狀況,那是不是可以預先發現財務是否有狀況呢!?
    實行一段時間後的感想是,恩...雖然不是如預期的那麼威力強大...
但這樣區分後,我們在討論家理要添購什麼新的家電時謹慎多了,因為額外支出項目太多心理不痛快...
要硬改成計畫支出,呵..彼此又不好意思....

     初次接觸現金流游戲之後,第一個感動就是如果我也弄一個報表,把每月收入支出填上,是不是就可以開始把現金流游戲給實鑑在生活之中...興沖沖的,拿著一份空白表格一項項填..工資收入,ok,沒問題,稅金支出..嗯,不知道多少ㄟ...生活支出,大概多少吧,不包含額外紅包之類...
     突然發現,游戲跟現實的鴻溝還蠻大的..也許我可以控制我的支出,但額外的支出確總是不斷出現..

觀看全文...

     老婆念研究所是在我們購入預售屋後提出來的,為了能夠讓老婆專心唸書,最後決定用留職停薪處理..
     這不在計畫中的的計畫既然發生了,而我們正處於剛支付一筆房屋訂金款項後的財庫空虛階段,似乎不是那麼的明智.但內心想想,正好,利用這機會好好整頓一下財務吧..
      為了了解到底我們有多少可用資源,我們將婚後各自管理的財務攤在陽光底下,意外發現,老婆有一筆繳了好幾年的儲蓄險,雖然六年後才期滿解約很可惜,但考量到維持還要支付金錢,且不在我們的未來計畫之中,所以解約後拿回了一筆錢,另外把家中零錢撲滿集中一起,算一算,竟然換了7千多塊錢....
      利用唸書這個機會,將我們的財務合在一起了..這也是往後規劃家庭財務很大的基礎...
      算一算,靠儲蓄加一份收入應該可以度過唸書的階段,於是,老婆就大膽的唸書去了
  
  感想:
1.積少成多,原來有近7千塊的零錢放在家裡,沒有好好應用
2.透過財務危機正是面對財務問題的好時機
3.財務合一是邁向之後一起規劃未來計畫的基礎.

觀看全文...

      在開始學習家庭理財之前,常聽到老婆提到想換台休旅車,雖然家裡已經有一台車了.但似乎有些時候不是那麼合用. 現在再提到買車時,老婆還是想買,但想法觀念轉變了..不是那麼急著買,而是要到以後有小孩時才有需求..我說,把他寫入我們未來計畫吧,有了未來計畫,我們就確定啥時候可以買車了..
      怎麼計畫!?假設我們想買一台90萬的休旅車,這遠本不在我們的未來計畫裡面,所以為了確保未來某一天我們有足夠的錢買車,我們要從現在開始把買車加入未來計劃裡.讓我們討論一下,每個月多提存一萬做為買車基金生活夠不夠用? 90/12=7.5 假使我們每月提存一萬,7年半後可以買車喔..
      如果現在擠不出一萬,沒關係,我們降到5千,雖然至少要15年可以買,但我們約定好,如果有加薪或年終等額外收入,優先投資在買車的計畫裡面歐..不管如何,我們已經開始我們的買車計畫了...
      
      對於買車或買房等大金額物件,很多時候對於財務的衝擊很大,現在的分期付款及貸款很多時後方便我們購入超過我們能負擔的物件,淪為車奴,屋奴,也因此消費掉我們未來的可能性,隨著購車,購房後的附加費用甚至會造成入不敷出,陷入財務窘境. 
      相對於預備未來的作法,不論多久,我們可以預期我們一定可以達成,且達成時如車子的車位由費支出,可由原本每月預備買車的額度轉去因應,對生活影響較小,(如每月原本準備5000的購車基金,現在車買到了,購車基金就可以取消,每月可花費費用就增加了5000,可用於車位,油錢等支出)
      令外褡配投資的能力,我們可穫取存購車基金這段期間內的投資效應..
      唯一要等待的,就是時間,好的家庭財務規劃就是讓時間成為你的幫手,隨著時間推移,你的未來計畫也一步步變成現實.
      試試看,跟你的家人討論一下未來吧..

      你願意為你的未來支出多少呢? 又或者,當你收到薪水時,你願意保留給你的家人的未來多少的比例呢?在理財裡面,很多理財專家常常建議我們一個月要留多少錢來投資,又或者,需要多少比例的薪水..
      我的感想是,撇開那些比率或是多少錢吧!!問問自己,你想為你的未來預備多少? 專家能給你建議要存多少金額,或建議你存多少比率,但不能建議你的未來該過什麼樣的生活??
      收入-儲蓄=支出,這點是不錯的...但多少的儲蓄是夠的,該存多少,只有你能決定,只有你才能決定你的未來..不是嗎?
      如果你現在每月已經有固定金額或比率的儲蓄,恭喜你,這是很好的..如果沒有,現在就可以開始為未來投資...你會發現,為未來投資的感覺會讓你比較有希望盼望.計劃也比較持久..
      如何做一份家庭的未來計畫..容我們之後慢慢來探討吧..

      後記:未來與現在的生活是要平衡的,為了每月多存一點錢而減損生活品質,或為了生活品質而沒有任何結餘都是難以長久的..平衡的家庭財務必定是讓每個家庭成員都能獲得滿足的..你會發現,規劃家庭財務需要更多考量,也要更多的共識..因為規劃家庭財務是會了讓家庭更和睦..而不是讓家庭為了實行家庭財務計畫而產生爭執,不是嗎!?

      自接觸現金流到現在有兩年多了,而我們家也因為觀念的改變,記帳也記了兩年多了...從對財務狀況的不清楚,到現在的一清二楚,乃至於到對未來有所規劃.有希望盼望的過生活..這改變僅是兩年間的事情...
      從記帳中我看到了很多東西,幾乎每一段時間,都會重新審視自己的家庭財務報表,跟老婆討論我們面臨的財務狀況..為了更加清楚了解家庭財務狀況,我開發了我們家專用的家庭財務規劃資料庫..從中間,我學習到很多,獲得很多.
      我發現,市面上有很多教導投資的書,卻很少有一本適合家庭理財的,家庭理財有很多重點,要記帳,財務要透明,要有計畫,更重要的,個人理財要理自己的心,家庭理財要互相梳理彼此的心...也希望透過分享,讓更多人理解如何理財...