April 24, 2008
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在理財的大道上，有一個吞噬財富的「黑洞」，如果你不小心進去了，可能會深陷其中，從此遠離幸福。這個「黑洞」，就是私人貸款公司。這些公司為需要資金理財的人提供金錢，可以抵押財物，也可以抵押房產。雖然，部分私人貸款公司的確是在正規經營，不過，他們的「高利貸」行為足以給這一行業帶來毀滅性的打擊。
在理財的大道上，有一個吞噬財富的「黑洞」，如果你不小心進去了，可能會深陷其中，從此遠離幸福。這個「黑洞」，就是私人貸款公司。這些公司為需要資金理財的人提供金錢，可以抵押財物，也可以抵押房產。雖然，部分私人貸款公司的確是在正規經營，不過，他們的「高利貸」行為足以給這一行業帶來毀滅性的打擊。
希望所有的讀者都不要輕易踏入這一理財禁地。
股市引發私人貸款井噴。雖然，用住房抵押貸款、信用卡等消費貸款進入股市、基金，已被各大銀行查堵，但並不能阻止股民們的熱情，有需求就有市場。滬上「專業貸款公司」猶如雨後春筍般冒出，為投資者們提供所需資金。
一家、兩家、三家……有的馬路短短幾十米，貸款公司接二連三。「提供個人貸款，歡迎咨詢」大紅色的招牌在街道上顯得格外醒目，但記者就貸款問題咨詢負責人員時，卻無一例外遭到了拒絕，「我們不需要媒體報道」，「我們的貸款利息是按照銀行的利率收的」。反覆強調。
【資金通道】
個人抵押貸款無所不包
銀行個人住房抵押貸款大幅上升，信貸資金進入股市。針對這種情況，中國銀監會於前年下發了《關於進一步防範銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》。《通知》指出，銀行應嚴格禁止任何企業和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業金融機構不得貸款給企業和個人買賣股票。若發現挪用貸款買賣股票行為，銀行業金融機構要採取及時、必要的措施立即收回貸款。
政策實行了一年有餘，上有政策，下有對策。目前紅紅火火的私人貸款公司，為缺少資金又迫切想進入股市的人們打開了一條通道。記者瞭解到，這些所謂的專業貸款公司，可以提供個人抵押貸款，住房抵押、公司抵押、汽車抵押等，幾乎無所不包。而貸款的額度從幾萬到數百萬，甚至千萬也不在話下。
【貸款公司】
暗藏玄機的高利貸
「專業貸款，以誠為本」，光鮮的門面標語十分惹人注目。然而，公司行為的貸款是法律上所明令禁止的，只有銀行等金融機構才可提供貸款。為什麼這些貸款公司可以堂而皇之的開店？業內人士揭開了貸款公司暗藏的種種玄機。
據業內人士透露，私人貸款只要不超過銀行利息的4倍，在法律上都是允許的。比如兩個相識的朋友之間借款，只要約定利息不超過銀行利息的4倍，都是合法的。而這些私人貸款公司恰恰利用了這一點，他們以公司名義運作，因為這樣可以提高效益且具有欺騙性。但實際上，貸款合同當事人都是以個人名義出現的，這種私人貸款的利息遠遠超過法律所規定的4倍。雙方以口頭約定利息，貸款合約只不過是為了法律手續上的便利，貸款者實際並不以合同上規定的較低利息來還款。
記者瞭解到，貸款公司月利率基本在6％至8％之間。按照中間值7％來算，半年的利息就是42％，如果借了10萬元，那麼半年以後就要還14萬元左右。而目前的銀行貸款年利率在6％左右，貸款公司的利息大大超過了法律在私人貸款中所規定的4倍。業內人士表示，其實這就是一種變相的高利貸，只不過是掛著公司的幌子，所有的貸款手續都與按揭差不多。雖然利滾利的情況很少，但部分私人貸款公司的80％的平均年利率已經足夠高了。先前股市大熱的時候，接近一倍的贏利也不是每個人可以做到的。
【謹慎理財】
做好功課不要盲目打仗
在股市行情尚不明朗的情況下，綠色理財可供的方案還是不少。國債、基金、黃金、外匯、理財產品、藝術品……鑒於自身的風險承受能力，在理性比較以及對行業的熟悉程度中進行選擇。
綠色理財倡導的更為主要的一種觀念是，自然的心態，平和的理財。理財的目的是提高生活質量，或者是跑贏CPI。但是，從部分不良私人貸款公司獲得資金本身，是一種賭博行為，這是理財的禁區。賭博的結局有兩種，或者平步青雲，或者痛不堪生，在一種急功近利賭徒似的心態中，踏入理財禁地，後果是可想而知的。興業銀行孫衛東在與記者的一次聊天中說，現在股市不確定因素很多，老百姓要借助以前的思路，在亂世中休養生息，做好功課而不是盲目打仗。
【相關個例】
借款者老李：現在虧了，還準備去借
在弄堂裡轉了好一會兒，才來到老李的家。大白天裡，如果這個屋子內不開日光燈，那麼就同傍晚的顏色差不多。
一台21寸的電視機、幾件必需的傢俱、一台老式雙鹿牌電冰箱、一個痰盂，老李只有這麼一間屋子來擺放他所有的物品。
「如果不是炒股，我早就買房了。現在房子這麼貴，我們怎麼買得起。」用還沒抽完的煙頭續上一支煙，老李開始說起了他的追夢經歷。「我現在已經58歲了，和那些小年輕不同，我應該是上海灘第一批買股票的人。從認購證開始，在股票裡面賺了不少錢。」「一開始是賺了不少錢，但後面都賠進去了，最後反而輸了10多萬，那可是我一生大半的積蓄啊，老婆和我鬧，我只好不理她。」老李說。「說起貸款炒股，我是跟那邊弄堂裡的小年輕學的。他先前把自己的房子都給抵押了。2007年初，我從私人貸款那裡借了三萬，他們那邊利息很高。但是我憑著以前炒股票積累的經驗，和一直在關注行情，買的幾隻股票都挺好的，每個月能利息還了，還有點錢賺。」老李說。「不過，現在又虧了，我還準備去借個4萬塊，我的眼光還是蠻準的。他們(高利貸)應該肯的，我上次去還月利息的時候說過，可能還能把利息往下降一點。」老李把頭抬高了一點，不像先前頗似自語的口氣，直視著記者，「希望股票行情好一點，不要再像先前一樣了。萬一股票還跌，我家裡這點錢要還貸款和利息還是很吃力的，老婆肯定和我鬧。」老李說。
【專家說法】
律師：這種案子很多，舉證很難
目前，私人住房抵押貸款大熱也引發了不少官司。一位律師表示，這種案子現在很多，但往往存在舉證難的問題，私人貸款者需要謹慎。
私人貸款公司往往存在合同與口頭的利息不一致情況。對此，律師表示，按照《合同法.》來看，只要合同的規定不超過銀行利率的4倍，貸款人按照合同規定的利率來還款是完全沒有問題的。完全可以不按照口頭說的利息來還款，但是這裡面還是存在很多問題。
這位律師說，如果還款人是按照合同規定的較低利率，而不是口頭說的高利率來還款的話，在法律上是可以的。不過由於部分私人貸款公司帶有高利貸性質，他們可以利用所謂的追債公司來討要。違反口頭約定按照合同辦事，可能會危及到借款人的人身安全，所以大多人不會把事情升級到法律層面上。不過就算在法律上，往往也會因為舉證不足而得不到保障。
該律師還說，私人貸款的風險遠遠還不止這些。假如用房子抵押貸款，而之前這些貸款法律手續肯定是健全的，全程委託買賣已經經過公證。這種情況下，放貸者就可以買賣這套房子，假設這套房子價值100萬元，放貸者可以用80萬把房子賣了，中間的差價就是放貸者得到的利潤，而這一切完全是合法的。
這位律師表示，不少人把惟一的一套房子抵押了，但投資股市風險很大。投資者面對貸款，不僅是私人貸款公司，包括銀行，凡是貸款一定要謹慎。
在理財的大道上，有一個吞噬財富的「黑洞」，如果你不小心進去了，可能會深陷其中，從此遠離幸福。這個「黑洞」，就是私人貸款公司。這些公司為需要資金理財的人提供金錢，可以抵押財物，也可以抵押房產。雖然，部分私人貸款公司的確是在正規經營，不過，他們的「高利貸」行為足以給這一行業帶來毀滅性的打擊。
希望所有的讀者都不要輕易踏入這一理財禁地。
股市引發私人貸款井噴。雖然，用住房抵押貸款、信用卡等消費貸款進入股市、基金，已被各大銀行查堵，但並不能阻止股民們的熱情，有需求就有市場。滬上「專業貸款公司」猶如雨後春筍般冒出，為投資者們提供所需資金。
一家、兩家、三家……有的馬路短短幾十米，貸款公司接二連三。「提供個人貸款，歡迎咨詢」大紅色的招牌在街道上顯得格外醒目，但記者就貸款問題咨詢負責人員時，卻無一例外遭到了拒絕，「我們不需要媒體報道」，「我們的貸款利息是按照銀行的利率收的」。反覆強調。
【資金通道】
個人抵押貸款無所不包
銀行個人住房抵押貸款大幅上升，信貸資金進入股市。針對這種情況，中國銀監會於前年下發了《關於進一步防範銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》。《通知》指出，銀行應嚴格禁止任何企業和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市，銀行業金融機構不得貸款給企業和個人買賣股票。若發現挪用貸款買賣股票行為，銀行業金融機構要採取及時、必要的措施立即收回貸款。
政策實行了一年有餘，上有政策，下有對策。目前紅紅火火的私人貸款公司，為缺少資金又迫切想進入股市的人們打開了一條通道。記者瞭解到，這些所謂的專業貸款公司，可以提供個人抵押貸款，住房抵押、公司抵押、汽車抵押等，幾乎無所不包。而貸款的額度從幾萬到數百萬，甚至千萬也不在話下。
【貸款公司】
暗藏玄機的高利貸
「專業貸款，以誠為本」，光鮮的門面標語十分惹人注目。然而，公司行為的貸款是法律上所明令禁止的，只有銀行等金融機構才可提供貸款。為什麼這些貸款公司可以堂而皇之的開店？業內人士揭開了貸款公司暗藏的種種玄機。
據業內人士透露，私人貸款只要不超過銀行利息的4倍，在法律上都是允許的。比如兩個相識的朋友之間借款，只要約定利息不超過銀行利息的4倍，都是合法的。而這些私人貸款公司恰恰利用了這一點，他們以公司名義運作，因為這樣可以提高效益且具有欺騙性。但實際上，貸款合同當事人都是以個人名義出現的，這種私人貸款的利息遠遠超過法律所規定的4倍。雙方以口頭約定利息，貸款合約只不過是為了法律手續上的便利，貸款者實際並不以合同上規定的較低利息來還款。
記者瞭解到，貸款公司月利率基本在6％至8％之間。按照中間值7％來算，半年的利息就是42％，如果借了10萬元，那麼半年以後就要還14萬元左右。而目前的銀行貸款年利率在6％左右，貸款公司的利息大大超過了法律在私人貸款中所規定的4倍。業內人士表示，其實這就是一種變相的高利貸，只不過是掛著公司的幌子，所有的貸款手續都與按揭差不多。雖然利滾利的情況很少，但部分私人貸款公司的80％的平均年利率已經足夠高了。先前股市大熱的時候，接近一倍的贏利也不是每個人可以做到的。
【謹慎理財】
做好功課不要盲目打仗
在股市行情尚不明朗的情況下，綠色理財可供的方案還是不少。國債、基金、黃金、外匯、理財產品、藝術品……鑒於自身的風險承受能力，在理性比較以及對行業的熟悉程度中進行選擇。
綠色理財倡導的更為主要的一種觀念是，自然的心態，平和的理財。理財的目的是提高生活質量，或者是跑贏CPI。但是，從部分不良私人貸款公司獲得資金本身，是一種賭博行為，這是理財的禁區。賭博的結局有兩種，或者平步青雲，或者痛不堪生，在一種急功近利賭徒似的心態中，踏入理財禁地，後果是可想而知的。興業銀行孫衛東在與記者的一次聊天中說，現在股市不確定因素很多，老百姓要借助以前的思路，在亂世中休養生息，做好功課而不是盲目打仗。
【相關個例】
借款者老李：現在虧了，還準備去借
在弄堂裡轉了好一會兒，才來到老李的家。大白天裡，如果這個屋子內不開日光燈，那麼就同傍晚的顏色差不多。
一台21寸的電視機、幾件必需的傢俱、一台老式雙鹿牌電冰箱、一個痰盂，老李只有這麼一間屋子來擺放他所有的物品。
「如果不是炒股，我早就買房了。現在房子這麼貴，我們怎麼買得起。」用還沒抽完的煙頭續上一支煙，老李開始說起了他的追夢經歷。「我現在已經58歲了，和那些小年輕不同，我應該是上海灘第一批買股票的人。從認購證開始，在股票裡面賺了不少錢。」「一開始是賺了不少錢，但後面都賠進去了，最後反而輸了10多萬，那可是我一生大半的積蓄啊，老婆和我鬧，我只好不理她。」老李說。「說起貸款炒股，我是跟那邊弄堂裡的小年輕學的。他先前把自己的房子都給抵押了。2007年初，我從私人貸款那裡借了三萬，他們那邊利息很高。但是我憑著以前炒股票積累的經驗，和一直在關注行情，買的幾隻股票都挺好的，每個月能利息還了，還有點錢賺。」老李說。「不過，現在又虧了，我還準備去借個4萬塊，我的眼光還是蠻準的。他們(高利貸)應該肯的，我上次去還月利息的時候說過，可能還能把利息往下降一點。」老李把頭抬高了一點，不像先前頗似自語的口氣，直視著記者，「希望股票行情好一點，不要再像先前一樣了。萬一股票還跌，我家裡這點錢要還貸款和利息還是很吃力的，老婆肯定和我鬧。」老李說。
【專家說法】
律師：這種案子很多，舉證很難
目前，私人住房抵押貸款大熱也引發了不少官司。一位律師表示，這種案子現在很多，但往往存在舉證難的問題，私人貸款者需要謹慎。
私人貸款公司往往存在合同與口頭的利息不一致情況。對此，律師表示，按照《合同法.》來看，只要合同的規定不超過銀行利率的4倍，貸款人按照合同規定的利率來還款是完全沒有問題的。完全可以不按照口頭說的利息來還款，但是這裡面還是存在很多問題。
這位律師說，如果還款人是按照合同規定的較低利率，而不是口頭說的高利率來還款的話，在法律上是可以的。不過由於部分私人貸款公司帶有高利貸性質，他們可以利用所謂的追債公司來討要。違反口頭約定按照合同辦事，可能會危及到借款人的人身安全，所以大多人不會把事情升級到法律層面上。不過就算在法律上，往往也會因為舉證不足而得不到保障。
該律師還說，私人貸款的風險遠遠還不止這些。假如用房子抵押貸款，而之前這些貸款法律手續肯定是健全的，全程委託買賣已經經過公證。這種情況下，放貸者就可以買賣這套房子，假設這套房子價值100萬元，放貸者可以用80萬把房子賣了，中間的差價就是放貸者得到的利潤，而這一切完全是合法的。
這位律師表示，不少人把惟一的一套房子抵押了，但投資股市風險很大。投資者面對貸款，不僅是私人貸款公司，包括銀行，凡是貸款一定要謹慎。
