中哥的保險福音筆記

　　國泰人壽公司在上海落點之後，迅速卡位大陸。2006年初赴江蘇、

浙江省鋪設了分支機構，完成了在長三角的戰略佈局。

今年9月20日又在福州成立了第三家分公司。

　　國泰人壽領導層稱，福建分公司的設立是國泰人壽繼“輻射長三角”之後、

“鞏固沿海區”的重要起點，分公司設在福州，接下來將在廈門、泉州、漳州和龍岩設立行銷服務部。

國泰人壽未來還將向山東、北京等地拓展。

　　台灣保險業大陸卡位戰已打響，國泰人壽馬不停蹄佈局大陸的進程，

正是台灣保險業加緊佈局大陸的縮影。

　　今年11月14日，國臺辦發言人透露，大陸目前已批准設立2家台資壽險公司、

1家台資產險公司以及14家台灣保險公司的17個代表處。

　　2家台資壽險公司指的是國泰人壽和新光人壽。新光人壽是目前台灣地區僅次於國泰人壽

第二大壽險公司，它與海南航空(9.54,0.25,2.69%,進入該吧)公司合資設立壽險公司的申請

幾個月前獲大陸保監會批准，預計明年上半年投入運營。

　　此外，10月上旬大陸保監會批准國泰人壽和國泰世紀財險公司共同籌建一家產險公司，

這是台灣保險公司首次進入大陸產險市場，也是兩岸金融合作在保險領域裏的又一新進展。

　　久困島內的台灣保險業，在兩岸金融交流仍然障礙重重的夾縫之中，

終於走向了大陸保險業綠意盎然的肥美草原，成為台灣金融業“登陸”的先行軍與幸運者。

　　島內市場飽和：人均保單1．84張

　　台灣壽險公會理事長林文英對本報記者稱，截至2007年上半年，台灣人投保率達到184％，

就是說平均每人有1．84張保單。台灣保險業總資產達到8萬億元新台幣，每年保費收入1萬多億元。

　　臺名保險經紀人公司董事長陳亦純接受本報採訪時表示，台灣保險市場趨近飽和，

業者競爭激烈，利潤微薄，必然要尋找新的生存空間。特別是保險中最重要的壽險，

受到近年來台灣人口負增長的影響，以及諸多臺商及白領出走成潮，

2005年、2006年壽險市場不斷萎縮。

　　據台灣人壽總經理洪鴻銘介紹，目前台灣壽險業總資產達到7．7萬億元新台幣，

佔了保險總資產的絕大部分，也佔到了台灣金融總資產的19％。在目前29家壽險公司中，

有18家賺錢，11家虧錢。在賺錢的壽險公司中，利潤增長點並非來自壽險業務，

而主要源自投資理財。

　　除了保險總量難有新突破外，島內保險業者還面臨業界以外對保險市場的激烈爭奪，

這使得保險業者的競爭壓力更加巨大。

　　多頭競爭激烈：臺保險公司空間受擠

　　臺名保險經紀人公司董事長陳亦純表示，台灣保險業走過30多年，現到了成熟階段，

銷售百花齊開，從傳統的保險公司業務員賣保單發展到多元化銷售，電視臺、電話局、銀行、

網路等通路都賣起了保險，甚至台灣的房地產、醫院也轉投資保險業。

　　陳亦純擔憂地說，各種通路當中，銀行對保險業構成的壓力最大。

銀行銷售形象較好、客戶多、資源多、通路廣，並且知道客戶的財務底細，

善於利用現 存的商品如存款放款，賣起保單來較方便；而保險公司業務員容易讓人覺得不學無術，

是找不到工作的人才做保險。所以陳亦純強調，保險公司業務員要更加注重自 我提升，

更好發揮與客戶深入溝通的優勢，而不是只會賣“傻瓜保險”。

　　在多頭競爭狀態下，保險業者乾脆把對手轉化成代理商，把競爭關係轉化成合作關係。

台灣經紀人公會副理事長李傳皓日前在廈門的華人保險大會上指 出，

仲介公司是未來保險業的發展趨勢，雖然目前仲介公司做的保險業績量不是很大，

但利潤率很高；而保險公司自己做的業績很多，但成本高、利潤很低。

他認為 基於成本考量，會有越來越多保險公司今後會委託仲介公司

（台灣叫經代公司）來拓展業務。

　　李傳皓說，經紀代理公司相比保險公司代理人的優勢，在於其擁有不同保險公司的商品，

可以跟不同保險公司合作，作為經代公司業務員，擁有比較多的商品資源，

業務員可以獲得較好發展。最近10年，台灣陸續出現了不少較大型的經代公司，

反映出競爭激烈的島內保險業生態。

　　13億人的誘惑：下一個將是富邦產險？

　　相比彼岸，大陸保險業的競爭就“溫和”多了。大陸人口總量大，經濟成長快，財富累積多，

而且老年化逐年明顯；同時消費者投保率低，目前還不到百 分之十，民眾保險觀念還沒被充分開發。

這些對於台灣保險業者而言，猶如四處找食的羊群遇見了水草豐美的綠洲，

臺業者於是紛紛前來大陸尋找新商機。

　　大陸對台灣來說是個市場，台灣對大陸來說是個人才輸出地。

台灣壽險公會理事長林文英稱，大陸保險人才不足，三級城市保險公司的老總還缺3000 多個，

未來幾年內，大陸保險精算師的缺口將達到四五千名。

同時從某種程度上說，台灣保險是大陸保險的老師，大陸相當多保險精英都曾師從台灣保險業者。

　　林文英認為，大陸經濟發展突飛猛進，是很好的保險市場，

根據大陸對外資保險設立分公司的 “532”規定，即外資保險公司要滿足50億美金資產、

30年經驗、設立大陸代表處2年的規定，台灣符合這個條件的保險公司不多，

僅有國泰人壽、新光人壽與富邦產險等3家公司。

　　而目前國泰人壽、新光人壽已進軍大陸，它們均與大陸的航空公司“聯姻”。

對此業者這樣解釋，飛機保險是強制性保險，加之投保率極高的旅客人身保險，

為保險業務奠定了基礎。

　　除了國泰、新光，下一個“登陸”者極可能就是台灣富邦產險了。

10月24日，富邦金融控股公司總經理龔天行在廈門表示，

希望未來能將富邦金控的 總部設在廈門，與廈門進行全方位的金融合作。

龔天行表示，富邦金控是一個佈局完整的金融集團，可以和廈門進行銀行、

保險和證券等業務的全方位合作，並借此 輻射廈門周邊地區。

　　林文英還向記者透露，明年元月，富邦產險將向大陸保監會申請成立獨資產險子公司，

地點選擇在蘇州。

　　業者聲音

　　台灣壽險公會理事長林文英：保險要從最根本的培訓做起，一要專業，二要誠信。

大陸很多保險公司老總說，拼業績都來不及，哪有精力搞培訓，

因此造成大陸許多保險員不專業、不誠信。

　　大陸保險業的基礎比較薄弱，不過發展速度很快。只要政府支援，同時找到合適的投資機會，

兩岸保險業合作的發展前景還是看好的。

　　台灣金融服務業聯合總會秘書長魏寶生：保險公司幾乎是吸納各種人才的地方，

精算師、醫師、建築師、會計師、律師等，除了專業之外，保險公司還需要高度的道德倫理。

最近台灣一些保險公司經營者發生內線交易，這對保險公司來說是一個很大的諷刺。

　　臺名保險經紀人股份公司董事長陳亦純：福建可成為兩岸保險業合作的示範窗口，

閩臺兩地關繫緊密，大多台灣人來自福建，福建具有鄉情、語言、地理優勢，兩地觀念也較接近。