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在物價飆漲的年代，一般家庭想要存房貸、又能足以支付孩子的教養費等開銷，簡單、有效率的家庭理財規劃，是財富增值的最佳利器。

當許多四十歲的夫妻還在為家庭的房貸、子女的教養金奮鬥，壓根沒有多餘的錢投資理財、籌措退休金的當口，今年40歲的理財作家趙靖宇一家，早在二年前卸下房貸重擔。趙靖宇和先生在育有一雙七歲、五歲兒女的同時一樣能快速累積財富，如名下已擁有北市大安區精華地段市價近三千萬元的房子，還有餘錢投資籌措孩子的教養費與夫妻的退休金，一家四口每年暑假還可以出國旅遊一趟，每趟花費約10萬元，生活品質在水準之上。

　　沒有顯赫的家庭背景與年薪千萬超高收入，但生活簡約、謹慎花費加上穩健理財，仍可讓趙小姐一家人穩健累積財富。原來公務員家庭出身的趙靖宇，身上擁有一半客家血統，從小就非常愛存錢，之前尚有房貸未繳時，若不算投資獲利，扣掉教養孩子、房貸等家庭每月七萬元的開銷，就曾經五年存了二百多萬元。而同樣也是公務員家庭出身的老公，與趙靖宇一樣也是簡約一族。即便是在電子業當業務多年，早已有能力買進口名車的他，依舊樂於開著車齡高達15年，外觀保養得宜的福特汽車，四處跑業務。

至於趙氏夫妻家庭理財的第一桶金，就是買屋理財而得。「自從我們結婚、買了房子，就立志努力存錢。」回憶起剛結婚時買的第一棟房子，位在東區、總價約一千萬元，大前年賣掉還獲利700萬元。當時還是報社記者的她，拿出與老公婚前的積蓄付了頭期款後，貸款了600多萬元。七年下來，靠著簡約生活與有規畫的用錢、存錢，不但全數還清房貸，身邊還有數百萬元的存款。也正因身邊有多餘的存款，三年前，當她碰上超值的金拍屋標案，當時價值1700萬元的現居房子，才有餘錢做為招標押金，並且大膽換屋。如今這棟位於信義路的房子，已有近3000萬元的價值，讓資產大幅三級跳。

雖然目前全家固定年收入至少有200萬元以上，但夫妻倆仍舊奉行「錢要花在刀口上」的理財哲學，在兼顧生活品質的情況下，同時累積家庭財富。歸納趙小姐一家的家庭理財方法，有三點值得我們學習。

方法一：積極還清房貸
　當初她買房的用意雖然是自住、且坪數不一定要大，但是地點佳、有增值潛力，未來能兼顧「好脫手」的房子，是購屋的首要考量。這樣的房子才能做為日後換屋的基礎，打造自己的「黃金屋」；而一旦房貸償清後，增值後的房屋價值，未來還能規畫做為退休金，讓下半輩子的生活無後顧之憂。

所以剛開始的家庭理財規畫，首先要積極還清房貸，再來才開始進行小朋友教育基金的累積，可利用每年100萬贈與免稅移轉，將投資的獲利部分轉給子女。其他的投資包括自用房地產，則是為退休做準備，且最好採按部就班，逐一進行。由於家庭剛開始投資的房子價格最高，所以建議以還房貸為最優先考量，在無負債後，家庭理財才可以更有彈性。

方法二：簡約生活控管收支
為了清償房貸，趙靖宇的「省長」個性得以充分發揮，除了拼命「存錢」，搭配穩健理財外，一家人還奉行許多省錢的訣竅：訣竅一是實行「三要」與「三不」政策：所謂的「三要」就是要存錢、要運動、要買房子；「三不」則是不外食、不坐計程車、不買名牌等生活法則，也正因他們的目標清楚、生活簡單，無形中，家庭的存款也因而漸漸增加。

訣竅二是愛用二手貨：舉凡小朋友的衣物、書籍、玩具、用品等，都會尋求「二手貨源」，因此親朋好友的小孩二手用品，都成了趙靖宇的最愛；若有需要，也會上網找清倉拍賣，或到大賣場購買特價品。

方法三：提高可用資金比重
正所謂「夫妻同心，其利斷金」，夫妻最好能共同培養對理財及投資的興趣，一旦討論出投資的方向及標的，也能嚴格設定停利停損點，一旦決定，不論對或錯都不要後悔或怪罪對方，才不會發生爭執。另外，還可以廣闢財源，多作兼職。比如曾經在媒體服務的趙小姐，就掌握了許多接外稿賺外快的機會，努力增加業外收入，來籌措房貸和投資基金。

趙靖宇認為，不管股市再好，即使是有做定期定額基金的家庭，手中一定要保有一定比例的現金，不要一次買滿，以做好風險控管；同時加強防禦型保險，非投資型保單，以因應不時之需，萬一有一方工作或健康出現問題，才有保障。

在家庭理財規畫上，趙靖宇已經完成清償房貸部分，至於退休金目標3000萬，與目前的房價很接近，接下來的日子可以更從容地規畫子女各500萬元的教育基金；但嚴格說來，生活已經無虞的她，仍不放棄任何理財與工作賺錢的機會。因為除了善用基金理財外，她的下一個目標是再買一棟房子，再為家庭存摺創造獲利契機。總之，只要方法正確、掌握訣竅，一樣能為家庭理財入資金活水，創造家庭的幸福藍圖。