有支撐、夠保障 全台第一張Smart保單問世
新型態投資型保單 「南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險」
完整的壽險保障 加上持續向上鎖利的高支撐力道
壽險公會統計資料顯示，今年1至4月投資型商品新契約保費收入目前約為807億，較去年同期成長76%，且佔新契約總保費收入的51%，不難看出大眾對投資型商品的接受度正快迅起飛，巿場的前景可期。此外，現代人日益重視保障及理財，亦是投資型商品熱賣的主因之一。然而投資不免伴隨潛在風險，對需要更穩定理財、更完整保障的大眾而言，新型態的投資型商品才能滿足需求。因此，南山人壽於近日內推出全台第一張Smart投資型保單－「南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險」，以具備持續鎖定獲利並控制下檔風險的商品設計，協助民眾增加保障、降低風險及兼顧理財的多重目標。
南山人壽壽險企劃部資深副總經理劉禧寧表示，新的保險觀念不僅是為了提高保障，更應積極地為子女教育金、以及自己的退休生活預作準備，「南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險」所連結之投資標的「巴克萊80保本結構型債券」，其最低保證淨值只上不下的特色，提供投資性向較保守的民眾，在保有高額保障的家庭經濟支柱的同時還能妥善理財。「巴克萊80保本結構型債券」Smart之處在於具備了獨家的『動態保本機制』能形成高抗跌支撐點，確保投資標的淨值永遠不會低於過去最高淨值的80%，持續向上鎖利。
「南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險」的投資標的為動態保本結構型債券，配置於非風險資產和風險資產。該商品所謂的非風險資產，係指貨幣巿場基金或其他貨幣巿場工具；風險資產則以一籃子共同基金為主，起始平均投資於「安本環球亞太股票基金」、「先機美國各型企業價值基金A」、「天達環球策略—環球能源基金C」、「天達環球策略—環球策略價值基金C」等四檔基金。透過『動態保本機制』適時調整資產比重，於各時點兼顧獲利及停損操作。
『動態保本機制』的獨特處不僅在於主動調節風險，還能協助保戶兼顧壽險保障。怎麼說呢？因為，一般投資型商品的保單帳戶價值會隨投資績效變動，當投資績效卓越時，保戶的保單帳戶價值也會墊高；反之，投資失利時，保單帳戶價值隨之減少。「南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險」確保投資標的淨值永遠不會低於過去最高淨值的80%，相對地也能協助保戶穩顧保障。
以曾幸福先生蠆繳新台幣100萬元保險費為例，「巴克萊80保本結構型債券」起始投資標的淨值為1美元的情況下，最低保證淨值為0.80，也就是投資標的淨值的80%；扣除5%基本保費費用後，可以投資的額度為新台幣95萬元；當投資標的淨值由1美元上升為1.20美元，則保單帳戶價值將增加為新台幣114萬元(在不考慮匯兌損益及相關費用之扣除下)，最低保證淨值也隨之墊高為0.96美元。當投資標的淨值繼續上升增至1.4美元，保單帳戶價值則增加為新台幣133萬元，最低保證淨值則上升為1.12美元。倘若之後風險資產下跌，且毋論跌至多深，「巴克萊80保本結構型債券」的動態保本機制都能確保投資標的淨值永遠不會低於過去最高淨值的80%，因此最低保證淨值仍維持在1.12美元。
對於「南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險」的問世，南山人壽相當看好。除了投資型商品巿場前景可期外，每個人在選擇投資型保險商品時，皆需視個人保險需求及風險承受度與具體理財目標，按積極、穩健、保守三大方向訂出「適當」資產配置比例，過度積極與極度保守皆不適宜。也因為每個人在保險理財規劃時，都需要某程度上的穩健與保守，「南山人壽豐沛一生(躉繳)變額壽險」在這部份便能達到兼顧壽險保障及降低投資風險的雙重保障，此亦是南山看好此商品後勢發展的主因。
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南山人壽保險股份有限公司，係美國國際集團成員，素以專業經營、財務穩健著稱；在業務人員素質、教育訓練、科技應用及客戶服務等各方面均居業界領導地位，深獲社會大眾的肯定。本公司截至九十五年四月底：資產總值逾新台幣1兆1,650億元，有效保單超過710萬件，提供350萬保戶保障及理財的需求。分公司19家，通訊處逾330處，服務網遍佈全省。
