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March 10, 2009
燒 燙 燙~
新商品 – PROSPERITY - S&P500指數型分紅終身壽險
繳費期：5年期、10年期、20年期。
承保年齡：出生滿6個月~70足歲。
保單滿期日：100歲。
保證續保年齡：120歲。
保證最低年利率：1%。
利益特色：
以終身壽險為主要基礎架構，具保證最低現金價值，額外再享有S&P500指數與美國政府公債及其他績優債券的分紅，所 有分紅將直接計入保單現金價值中。
新商品 – PROSPERITY - S&P500指數型分紅終身壽險
繳費期：5年期、10年期、20年期。
承保年齡：出生滿6個月~70足歲。
保單滿期日：100歲。
保證續保年齡：120歲。
保證最低年利率：1%。
利益特色：
以終身壽險為主要基礎架構，具保證最低現金價值，額外再享有S&P500指數與美國政府公債及其他績優債券的分紅，所 有分紅將直接計入保單現金價值中。
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February 22, 2009
保險公司不會告訴你的8大理賠申請技巧
摘錄Smart智富月刊
花錢買保險，當然是希望將來若不幸發生事故時，理賠金可以派上用場。但是保險的理賠爭議不斷，尤其是醫療險，並不是有保就有賠， 不免讓民眾擔憂，繳了保費卻無法獲得保障。其實，只要建立基礎知識，搞懂常見的理賠爭議，就能夠據理力爭，不被保險公司「唬弄」 。以下介紹幾個常見的醫療險爭議與爭取理賠金的技巧。
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摘錄Smart智富月刊
花錢買保險，當然是希望將來若不幸發生事故時，理賠金可以派上用場。但是保險的理賠爭議不斷，尤其是醫療險，並不是有保就有賠， 不免讓民眾擔憂，繳了保費卻無法獲得保障。其實，只要建立基礎知識，搞懂常見的理賠爭議，就能夠據理力爭，不被保險公司「唬弄」 。以下介紹幾個常見的醫療險爭議與爭取理賠金的技巧。
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December 16, 2008
有一天，我到美西人壽某旁系夥伴的辦公室，巧遇AXA的從業人員，不免於俗的，我當然是要乖乖的聽人家介紹他們的AXA。
除了讓我聞到濃厚的傳銷味道之外，他們還真的是自己設計了一套傳銷制度在運作，自從過去到現在，只要是以傳銷方式運作的保險組織 ，沒有一個能夠長久，雖然可以在短暫的期間內看到迅速的發展，但是也很快的在短暫的期間內迅速崩盤，且其中所付出的慘痛代價超乎 你我所想像，消費者、業務人員與保險公司都蒙受其害。
我問這位AXA的從業人員說：如果組織崩盤或是AXA退出市場之後你該怎麼辦。他回答我說：到時候他賺飽了！
我想...只有可悲可以形容。
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除了讓我聞到濃厚的傳銷味道之外，他們還真的是自己設計了一套傳銷制度在運作，自從過去到現在，只要是以傳銷方式運作的保險組織 ，沒有一個能夠長久，雖然可以在短暫的期間內看到迅速的發展，但是也很快的在短暫的期間內迅速崩盤，且其中所付出的慘痛代價超乎 你我所想像，消費者、業務人員與保險公司都蒙受其害。
我問這位AXA的從業人員說：如果組織崩盤或是AXA退出市場之後你該怎麼辦。他回答我說：到時候他賺飽了！
我想...只有可悲可以形容。
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December 16, 2008
自台灣有限制的開放外匯管制之後到今天，來台灣的境外保單已達數十家，除了大約在民國七十幾年到台灣的美西人壽之外，早年到台灣 的境外保單較知名的還有美國的CPL、BARDFORD、Allstate、...等與英國的EAGLE STAR...等與盧森堡的CMP...等與加拿大的Sun Life...等數十家。近年到台灣的有American Bankers、CNA、...等。但是很糟的是，以上這數十家除了美西人壽仍在台灣持續的服務之外，其他的境外保單早已因各種 原因退出台灣市場，不然就是因為保險公司規模太小而被併購因此也退出台灣市場。
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December 15, 2008
(不適合於中國大陸境內使用)
這句話記載於AXA China Region Insurance Company LTD的建議書左下方，這句話不代表什麼。
例如美西人壽有兩個部門，一個是國內部門，一個是境外部門，兩個部門之間的文件或是建議書程式都不可共用，有部分的商品也是不一 樣的。但是無論是國內部門或是境外部門所銷售的保單都是百分之百由National Western Life Insurance Company所發行的保單，所遵守的都是美國的保險法。
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這句話記載於AXA China Region Insurance Company LTD的建議書左下方，這句話不代表什麼。
例如美西人壽有兩個部門，一個是國內部門，一個是境外部門，兩個部門之間的文件或是建議書程式都不可共用，有部分的商品也是不一 樣的。但是無論是國內部門或是境外部門所銷售的保單都是百分之百由National Western Life Insurance Company所發行的保單，所遵守的都是美國的保險法。
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October 7, 2008
分紅保單
分紅保單其實與過去的強制分紅保單(也就是一般的終身壽險)是相同的結構的，你所繳交的保費共分為兩個部份，一是純保費，作為將來身故保險金的來源，另一是附加保費百分比，也就是保險公司的管銷費用，這部份你一定要問你的保險業務員，請他跟你解釋要推銷給你的商品的附加保費百分比究竟是多少百分比且是要連續扣多少年。20年繳期的終身壽險的附加保費百分比一般都是31%連續20年。如果你繳交的保費是年繳10萬，保險公司就從你的保費中扣除31,000元，連續20年就共計扣除了620,000元的管銷費用，你覺得這樣好嗎？再談到分紅，並非你所繳交保費的百分百都拿來計算分紅，是要扣除掉所有的管銷費用與保險費用之後所剩下的一點本金而已。分紅保單的分紅應該有三種分紅：死差益分紅、費差益分紅、利差益分紅，但就我所觀察實際狀況，費差益分紅是分不到的，利差益分紅都是保險公司爽給你多少就給多少，完全是黑箱作業的，實際所獲得的分紅讓人很想哭，而死差益分紅就很慘了，台灣的財政部保險司與金管會竟然容許台灣的保險公司將死差益與利差損互相抵消而不分紅給消費者，而保險公司是否有利差益或利差損都是關起門來玩遊戲的黑箱作業，所以說，你覺得呢？還想買分紅保單嗎？
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October 1, 2008
September 28, 2008
台灣的投資型保單有幾個問題：
第一個問題是~管銷費用嚴重過高(這是嚴重不合理的)，導致儲蓄投資本金嚴重減損，例如某公司的某投資型保單，假設前五年每年繳 存100萬，連續繳存五年共計500萬的投資本金，但是其管銷費用就扣掉了200萬，只剩下300萬的投資本金，試想，投資50 0萬，現在被扣掉200萬只剩下300萬，那麼，要用僅剩下的300萬賺回被扣掉的200萬，需要每年獲利多少%？並且需要連續 獲利多少年？才有辦法賺回那被扣掉的200萬？所以說~建議書上面的數字看看即可，不要當真，否則就真的是冤大頭囉！
第二個問題是
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第一個問題是~管銷費用嚴重過高(這是嚴重不合理的)，導致儲蓄投資本金嚴重減損，例如某公司的某投資型保單，假設前五年每年繳 存100萬，連續繳存五年共計500萬的投資本金，但是其管銷費用就扣掉了200萬，只剩下300萬的投資本金，試想，投資50 0萬，現在被扣掉200萬只剩下300萬，那麼，要用僅剩下的300萬賺回被扣掉的200萬，需要每年獲利多少%？並且需要連續 獲利多少年？才有辦法賺回那被扣掉的200萬？所以說~建議書上面的數字看看即可，不要當真，否則就真的是冤大頭囉！
第二個問題是
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September 16, 2008
如果您有100億的資產，您最擔心的是什麼？
1.遺產稅？遺產稅將來是否會改變？會減少或是增加都不知道？...我們只知道現在的政府很缺錢....？未來的資產很有可能會越來越多？那遺產稅勢必也跟著越來越多？現在遺產稅的規劃是否足以應付未來的變化？如果現在的規劃無法應付未來的變化？再加上未來的健康狀況一樣有可能會有變化？如果將來的健康狀況有所變化？如想要透過保險來規劃？保險公司也未必可以讓你來規劃(因為可能不再健康而被拒保)？就算保險公司可以讓你來規劃？年輕時的保費與年紀大時的保費也是一個很大的變化？
2.贈與稅？老公老婆小孩都不夠多...一年能贈與的額度很有限...，萬一還沒贈與完就...蒙主寵召？
3.現在有100億，將來未必還是能夠擁有100億？會不會因為任何原因而減少？
4.資產的形態很多，(動產不動產...等)，將來如何公平的分給子女？而不會造成兄弟鬩牆？
5.台灣政治與經濟的不安定？台幣的風險？過去有舊台幣四萬員換新台幣一元，未來呢？亞元？人民幣？新新台幣？未來呢？
我可以提出兩個方案解決以上的問題：
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