系統公告
General Agent
ＩＤ：gobarbara暱稱：gobarbara
地區：亞洲
Agent on line
保險資訊內容 Insurance Info
Website
thanks
welcome
贊助商
其它資訊
本部落所刊登之內容，皆由作者個人所提供，不代表 yam天空部落 本身立場。
CC授權
March 10, 2009
燒 燙 燙~
新商品 – PROSPERITY - S&P500指數型分紅終身壽險
繳費期：5年期、10年期、20年期。
承保年齡：出生滿6個月~70足歲。
保單滿期日：100歲。
保證續保年齡：120歲。
保證最低年利率：1%。
利益特色：
以終身壽險為主要基礎架構，具保證最低現金價值，額外再享有S&P500指數與美國政府公債及其他績優債券的分紅，所 有分紅將直接計入保單現金價值中。
新商品 – PROSPERITY - S&P500指數型分紅終身壽險
繳費期：5年期、10年期、20年期。
承保年齡：出生滿6個月~70足歲。
保單滿期日：100歲。
保證續保年齡：120歲。
保證最低年利率：1%。
利益特色：
以終身壽險為主要基礎架構，具保證最低現金價值，額外再享有S&P500指數與美國政府公債及其他績優債券的分紅，所 有分紅將直接計入保單現金價值中。
觀看全文...
June 10, 2008
 更新日期：2008/06/10 08:30 |
|
財星雜誌報導，巴菲特用將近32萬美元的賭金，和Protege Partners 避險基金的經理人打賭，賭在2017年底以前，S&P五百的大盤表現，可以擊敗這家基金公司五支基金的平均績效。雙方用賭金購進一支債券，預計期限截止的時候，可以增值到一百萬美元。
巴菲特一直對避險基金很有意見，認為它們收費太高。前年，他在波克夏公司的年度股東大會上，公開宣布，他要用一百萬美元，賭一支股票指數型基金的十年績效，可以擊敗任何十支避險基金組合扣除手續費後的投資收益。
巴菲特發出武林帖的一年之後，Protege的合夥人賽迪斯致函表示，Protege準備接招。賽迪斯說，避險基金相對偏高的手續費，是不是把投資人當冤大頭，是投資界一個爭論不休的話題，他們願意透過和股神打賭，証明它們的確值得。
Protege挑選旗下五檔基金，和S&P五百比十年績效，為了避免觸法，它們沒有透露是哪五檔。
巴菲特經常用（兩趴和20趴那夥人），形容避免基金經理人，因為避險基金通常在投資人購買的時候，要先收取兩趴的手續費，如果賺錢，他們還要再扣下獲利的20趴，七折八扣之後，投資人真正賺進的錢剩沒多少。
巴菲特經營的波克夏公司，過去十年績效驚人，1998年六月九號，波克夏的股價是七萬八千美元，昨天收盤，它已經漲到12萬九千四百元，去年十二月，它一度創下15萬一千六百五十美元的新高，它一直穩座美國股王的寶座。
|
May 27, 2008
以下是來自白先生所發的問題與大家分享~~
沒關係!!問清楚比較重要!
沒關係!!問清楚比較重要!
1.如果投保後你會每月或每季每年提供該公司的報表嗎??
Ans：如果你是客戶，只要在保單還有效的期間以內，每個保單週年日時，美國德州總行政中心會郵寄該保單之年度財務報告書給你，讓你了解整個保單的狀況，除此之外，你還可以隨時進入官方網站，點選保戶，(有五種語系讓你選擇)，輸入保單號碼與密碼然後登入，即可查詢到該保單的即時狀況。在公司的網站上面同時也可以查詢到該保險公司所有的財務狀況，甚至可以在網路上完成客戶郵寄地址的變更，也可以下載所有售後服務所需的表格文件。
觀看全文...
April 14, 2008
核保規則算是嚴謹的，以下列出依職業與健康問題而無法被核保的狀況提供給大家參考。
不核保的職業：消防隊員、現役軍人、警察、法官、經公民投票選舉而產生的公職人員(例如：總統、副總統、立法委員、民意代表、鄉鎮市長)。
不核保的健康狀況：B型肝炎帶原者、C型肝炎帶原者、憂鬱症、躁鬱症、癌症、各項重大疾病、腦性麻痺、紅斑性狼瘡、...等與生命有關或先天及後天免疫問題等相關疾病。
以上這些都是無法被核保的。
其它還有的狀況可能是：
標準費率核保
延遲核保
加費核保
降低保額核保
以上各種狀況完全由核保部依要保書內容、體檢資料與病歷或診斷證明書、代理人的報告書...等相關資料而審核決定。
不核保的職業：消防隊員、現役軍人、警察、法官、經公民投票選舉而產生的公職人員(例如：總統、副總統、立法委員、民意代表、鄉鎮市長)。
不核保的健康狀況：B型肝炎帶原者、C型肝炎帶原者、憂鬱症、躁鬱症、癌症、各項重大疾病、腦性麻痺、紅斑性狼瘡、...等與生命有關或先天及後天免疫問題等相關疾病。
以上這些都是無法被核保的。
其它還有的狀況可能是：
標準費率核保
延遲核保
加費核保
降低保額核保
以上各種狀況完全由核保部依要保書內容、體檢資料與病歷或診斷證明書、代理人的報告書...等相關資料而審核決定。
May 27, 2007
Index Plus投資解說
投資絕對是立即行動，若想要等到有錢的時候再投資，那可能一輩子永遠都在等待，終其一生都沒有錢！
但是，既然現在沒有什麼錢，理所當然的無力承擔投資所可能產生的虧損風險，故此，暫且僅以極其保守亦即保本型或保證獲利型之商品 為目前主要投資管道。
故此，向各位介紹一種具保本功能且更富高獲利性的投資商品Index Plus。此商品乃投資於美國前五百大企業股票平均指數S&P 500 Index上面。S&P 500 Index其成分股是來自於美國各大證券交易所中交易投資最活躍、獲利最績優的前五百家公司的綜合股票平均指數，S&P 500 Index能為美國整體股票市場的暢旺程度提供一個經濟的指標。S&P 500 Index的涵蓋範圍比道瓊工業平均指數更廣、更能精確的反應市場狀況。其中包含400支工業股、40支公用事業股、20支交通 事業股、以及40支金融銀行保險股。
觀看全文...
投資絕對是立即行動，若想要等到有錢的時候再投資，那可能一輩子永遠都在等待，終其一生都沒有錢！
但是，既然現在沒有什麼錢，理所當然的無力承擔投資所可能產生的虧損風險，故此，暫且僅以極其保守亦即保本型或保證獲利型之商品 為目前主要投資管道。
故此，向各位介紹一種具保本功能且更富高獲利性的投資商品Index Plus。此商品乃投資於美國前五百大企業股票平均指數S&P 500 Index上面。S&P 500 Index其成分股是來自於美國各大證券交易所中交易投資最活躍、獲利最績優的前五百家公司的綜合股票平均指數，S&P 500 Index能為美國整體股票市場的暢旺程度提供一個經濟的指標。S&P 500 Index的涵蓋範圍比道瓊工業平均指數更廣、更能精確的反應市場狀況。其中包含400支工業股、40支公用事業股、20支交通 事業股、以及40支金融銀行保險股。
觀看全文...
March 31, 2007
由於吸菸與不吸菸之死亡率經統計確實是有所差異的，所以，我們商品的費率有分為吸菸與不吸菸費率，吸菸為標準費率，不吸菸為優待 費率。
但是，0~15歲之被保險人，尚無法確定將來是否吸菸與否，所以費率都相同，不分吸菸或不吸菸。
如果被保險人年滿16足歲之後，且被保險人仍為不吸菸者，可向美西人壽提出變更為不吸菸費率之要求，若經核保部核可，自16歲起 將變更為不吸菸之優待費率。
申請變更為不吸菸費率需要自費做我們商品之A級體檢(血滴包)，這需要請您的保險代理人提供協助。
A級體檢的費用一般大約在新台幣300元左右。
幾滴乾燥血液送交美國之體檢單位檢驗，即可檢驗出被保險人是否吸菸了。
任何被保險人在投保之初為吸菸費率者，如果戒菸滿一年，亦可自費向我們商品提出降低為不吸菸費率之要求。方法同上。
P.S.有些被保險人雖然本身不吸菸，但由於各種因素吸入過多二手菸，導致血液中尼古丁含量過高時，保險公司依舊會以吸菸費率計 算，而無法享受優待費率了。
但是，0~15歲之被保險人，尚無法確定將來是否吸菸與否，所以費率都相同，不分吸菸或不吸菸。
如果被保險人年滿16足歲之後，且被保險人仍為不吸菸者，可向美西人壽提出變更為不吸菸費率之要求，若經核保部核可，自16歲起 將變更為不吸菸之優待費率。
申請變更為不吸菸費率需要自費做我們商品之A級體檢(血滴包)，這需要請您的保險代理人提供協助。
A級體檢的費用一般大約在新台幣300元左右。
幾滴乾燥血液送交美國之體檢單位檢驗，即可檢驗出被保險人是否吸菸了。
任何被保險人在投保之初為吸菸費率者，如果戒菸滿一年，亦可自費向我們商品提出降低為不吸菸費率之要求。方法同上。
P.S.有些被保險人雖然本身不吸菸，但由於各種因素吸入過多二手菸，導致血液中尼古丁含量過高時，保險公司依舊會以吸菸費率計 算，而無法享受優待費率了。
March 10, 2007
NWL Index Value
美國前五百大企業股票平均指數年金
穩賺不賠，投資S&P 500 Index 漲多少您就賺多少，下跌則以0%保本，不會虧損任何您所投資的本金
商品名稱：NWL Index Value (首年投資金額將額外加計2.00%紅利)
商品功能：養老退休金之規劃、子女教育基金、資產配置、贈與稅及遺產稅務之規劃、資產保全計畫、投資理財需求、隱藏資產、美元資 產、分散貨幣風險、...等。
計畫A： ((S&P500Index成長率 % × 參與率 % )－手續費 %﹞× 儲蓄值 ＝ 指數利息
保證最低儲蓄值：12年119.56%。
備註1：S&P500Index成長率＝(年平均指數值－年期初指數值) ÷ 年期初指數值
備註2：現行首年參與率100%，續年度參與率75%，最低下限20%。
備註3：保證最高手續費8%，現行2%。
備註4：投資本金等於合約生效日期起，首次投資總額加上合約生效日期後20天以內所額外投資的任何金額，再加上首年的2.00% 額外紅利以及任何適用範圍內的紅利。第二年度起之投資本金等於前年度之累計總儲蓄值。
備註5：保證最低指數利息不得低於0(不得為負值)。
計畫B：
現行年利率：3.35% (浮動)加首年度分紅2.00%等於5.35%
保證最低年利率：1.50%
保證最低儲蓄值：12年119.56%。
計畫D：月指數成長率之總和 × 投資本金 ＝ 指數利息
保證最低儲蓄值：12年119.56%。
備註1：月指數成長率＝(每月底之指數值－每月期初之指數值) ÷ 每月期初之指數值
備註2：月指數成長率設有上限，現行2.25%。(但無設下限)2006年7月10日起下修為1.9%。
備註3：月指數成長率總和＝12個月指數成長率無論是正值或是負值之總和。
備註4：月指數成長率總和保證最低0.00%。
保費限制：最低5,000美金～最高500,000美金(單筆單合約，超過最高額度限制者專案處理)
承保年齡：0-69歲。
解約罰金如下所示：
第一年度至第八年度：儲蓄值的15%。
第九年度：儲蓄值的12%。
第十年度：儲蓄值的9%。
第十一年度：儲蓄值的6%。
第十二年度：儲蓄值的3%。
第十三年度：儲蓄值的0%。
免解約罰金額度：每年儲蓄值的10%。
選擇計畫A或計畫D時，任何部分解約(提領)，都必須扣繳利息。
不解約則不扣任何解約罰金。
選擇計畫B者，可以提出現金值押貸款，但是貸款額度不得超過儲蓄值的60%。(貸款利率7.4%)，貸款金額不得低於500美金 ，每次償還金額不得低於25美金。
此商品部份解約時不得使儲蓄值低於5000美金，部分解約金額每一筆不得低於500美金。
版主建議：買計畫A或D。
此NWL Index Value年金商品之利率方案可選擇100%參與計畫A或是100%參與計畫B或是100%參與計畫D，也可以選擇同時參與計畫 A與計畫B或是同時參與計畫B與計畫D，並且可以選擇參與的百分比，但是計劃A與計畫B或是計畫B與計畫D兩者之參與率加總不得 超過100%。以上之選擇可以每年修改。(此備註1所論及的參與率與計算指數利息之參與率不同)
February 14, 2007
購買境外保單需要注意的事項如下~~
一、公司是否存在？
1.首先要確認這家保險公司的英文全名，如果只有中文翻譯名或是英文簡稱，是無法獲得100%正確查證結果的。
2.要確認該家保險公司是隸屬於哪一個國家或是哪一個州政府所管轄。再透過該國家或是該州政府之保險監理單位之官方網站，來查證是 否存在。
註：不建議購買共產國家或是某些免稅島之境外保單，例如：中國(包含香港)、百慕達...等。
3.詢問該家保險公司是否為股票上市公司，如果是股票上市公司則必須要尋問其股票代號，並詢問其股票上市於哪個股票市場。待確認其 股票代號與在哪個股票市場上市之後，可以進入該股票市場的官方網站查詢其股票代號與公司全名等資料，必須要查證所有資料確實是正確，且與業務人員所提供的資料是相吻合的。
4.如果是股票上市公司，還可以透過其他國際各大財經網站或是入口網站等，輸入其股票代號或是公司的英文全名，進行再三的確認與查證。 例如：MSN、YAHOO、GOOGLE、HOOVER'S、CONSULTANT、MARKET WATCH...等網站。
二、公司是否安全穩健？(不該以總公司或母集團的資料與背景，來當作是分公司或是子公司的資料與背景來訴求，而應該以實際核發保單之公司的條件來評論)
1.公司成立於西元幾年？(建議：歷史少於50年之公司暫時不予考慮)
2.公司之資產為幾億美元？(建議：資產低於50億美元之公司暫時不予考慮)
3.公司之責任準備金為幾億美元？(至少須為資產的9成左右或以上)
4.公司之有效壽險總保額為幾億美元？
5.公司資產之投資分配比例各為何？
6.資產負債狀況？
7.評鑑公司之評鑑等級？
建議：為了避免老王賣瓜自賣自誇或是同業相忌所延伸之攻擊、抹黑、中傷等非正確又不客觀的評論，最好直接透過享譽於國際間之具專業性、 公正性、獨立性且歷史悠久之各大評鑑公司或機構來查證。例如：Standard & Poor's、A.M.Best、Ward、Moody、...等。建議至少具有B或B-級以上的評鑑等級。
註：(各評鑑公司的評鑑方式、方向或給予的評鑑等級代號都是不同的，重點是要確認其評鑑之代號背後所代表的意義是為何。)
三、代理人資格？
1.須確認向您推薦該境外保單之業務人員是否已經正式取得該保險公司直接授權之代理人資格？(須由保險公司之總公司直接授權給予個人之代理人合約)
2.須確認其代理人資格是否仍然有效？
3.查詢其代理人號碼Agent Number。
4.檢視其代理人識別證。
5.可以直接向該保險公司的業務部門或是客服部門查證代理人資料是否屬實。
6.所有要保文件上面所簽署的代理人姓名及代理人號碼，與向您推薦該境外保單之業務人員之資料是否相符合。
7.您必須要親眼見到向您推薦該境外保單之業務人員親自在要保文件上的代理人簽名欄位親筆簽署其代理人英文簽名與其代理人號碼。
四、簽署地是否為該境外保險公司所授權核准之國家或地區？
1.並非所有的境外保單都可以像美西人壽一樣在台灣簽署。
2.中國的保單，例如AXA China Region Insurance Company LTd或是AIA...等，必須要出境台灣入境中國境內簽署要保文件方屬有效合約。
3.美國的保單，例如AIG、ING...等，必須要出境台灣入境美國境內且必須要在該公司正式授權且合格之保險代理人面前一同 簽署要保文件方屬有效合約。(AIG可以在夏威夷簽署但不可在關島簽署)
五、計價貨幣？
建議以美金為首選。
六、保費？
境外保單之繳費通常以信用卡授權書、美金匯票或美金支票、電匯方式居多，不收現金，更不收台幣。在繳費當下請務必向保險從業人員索取保費的收據，並且檢視保費收據上面的日期與金額是否吻合。信用卡授權書：信用卡授權書必須要是該保險公司制式的表格，左上方會有其公司的LOGO與公司全名，左下方會有表格文件編號。美金匯票或美金支票：必須要將受款人指定為該保險公司，須填寫該保險公司之英文全名。電匯：電匯保費之前，請先進入該保險公司之官方網站下載查詢其電匯帳號，或是與該保險公司的會計部門聯繫以確認正確的電匯帳號。當保險公司收到保費且入帳之後，便會寄發正式收據給您，您應該要檢視繳費金額、入帳日期與保單號碼等資料是否吻合，如果有任何錯誤的地方請立即與該保險公司之會計部門聯絡處理更正事宜。
七、保單？
請檢視保單內容是否與該保險從業人員所解說的內容是相吻合的，並且檢視保單內頁要保書影本部份與當初填寫的內容與簽名字跡是否有被修改過，尤其是關於非醫療問題與醫療問題的誠實告知事項。
八、售後服務？
請務必重視下面兩大問題。
1.華語系統。2.經驗值。
九、理賠？
請事先清楚知道理賠的申請需要準備哪些資料或注意哪些事項，並且務必告知家人，切忌自己偷偷買保險卻不告知家人(這樣就不會有人去申請理賠了)，也請妥善保管您的保單正本。
理賠之前最重要的其實是投保時的誠實告知，如果在投保之初即已經做到確實的誠實告知，理賠就不會有問題了。最後就是一定要維持保單的有效，就是請記得續繳保費。
十、代理人之專業？
保險從業人員如果無法對其公司、商品、…等做深入的解說與分析，建議暫時先保持觀望的態度。
如果無法回答以上問題者，建議持保留態度。
1.首先要確認這家保險公司的英文全名，如果只有中文翻譯名或是英文簡稱，是無法獲得100%正確查證結果的。
2.要確認該家保險公司是隸屬於哪一個國家或是哪一個州政府所管轄。再透過該國家或是該州政府之保險監理單位之官方網站，來查證是 否存在。
註：不建議購買共產國家或是某些免稅島之境外保單，例如：中國(包含香港)、百慕達...等。
3.詢問該家保險公司是否為股票上市公司，如果是股票上市公司則必須要尋問其股票代號，並詢問其股票上市於哪個股票市場。待確認其 股票代號與在哪個股票市場上市之後，可以進入該股票市場的官方網站查詢其股票代號與公司全名等資料，必須要查證所有資料確實是正確，且與業務人員所提供的資料是相吻合的。
4.如果是股票上市公司，還可以透過其他國際各大財經網站或是入口網站等，輸入其股票代號或是公司的英文全名，進行再三的確認與查證。 例如：MSN、YAHOO、GOOGLE、HOOVER'S、CONSULTANT、MARKET WATCH...等網站。
二、公司是否安全穩健？(不該以總公司或母集團的資料與背景，來當作是分公司或是子公司的資料與背景來訴求，而應該以實際核發保單之公司的條件來評論)
1.公司成立於西元幾年？(建議：歷史少於50年之公司暫時不予考慮)
2.公司之資產為幾億美元？(建議：資產低於50億美元之公司暫時不予考慮)
3.公司之責任準備金為幾億美元？(至少須為資產的9成左右或以上)
4.公司之有效壽險總保額為幾億美元？
5.公司資產之投資分配比例各為何？
6.資產負債狀況？
7.評鑑公司之評鑑等級？
建議：為了避免老王賣瓜自賣自誇或是同業相忌所延伸之攻擊、抹黑、中傷等非正確又不客觀的評論，最好直接透過享譽於國際間之具專業性、 公正性、獨立性且歷史悠久之各大評鑑公司或機構來查證。例如：Standard & Poor's、A.M.Best、Ward、Moody、...等。建議至少具有B或B-級以上的評鑑等級。
註：(各評鑑公司的評鑑方式、方向或給予的評鑑等級代號都是不同的，重點是要確認其評鑑之代號背後所代表的意義是為何。)
三、代理人資格？
1.須確認向您推薦該境外保單之業務人員是否已經正式取得該保險公司直接授權之代理人資格？(須由保險公司之總公司直接授權給予個人之代理人合約)
2.須確認其代理人資格是否仍然有效？
3.查詢其代理人號碼Agent Number。
4.檢視其代理人識別證。
5.可以直接向該保險公司的業務部門或是客服部門查證代理人資料是否屬實。
6.所有要保文件上面所簽署的代理人姓名及代理人號碼，與向您推薦該境外保單之業務人員之資料是否相符合。
7.您必須要親眼見到向您推薦該境外保單之業務人員親自在要保文件上的代理人簽名欄位親筆簽署其代理人英文簽名與其代理人號碼。
四、簽署地是否為該境外保險公司所授權核准之國家或地區？
1.並非所有的境外保單都可以像美西人壽一樣在台灣簽署。
2.中國的保單，例如AXA China Region Insurance Company LTd或是AIA...等，必須要出境台灣入境中國境內簽署要保文件方屬有效合約。
3.美國的保單，例如AIG、ING...等，必須要出境台灣入境美國境內且必須要在該公司正式授權且合格之保險代理人面前一同 簽署要保文件方屬有效合約。(AIG可以在夏威夷簽署但不可在關島簽署)
五、計價貨幣？
建議以美金為首選。
六、保費？
境外保單之繳費通常以信用卡授權書、美金匯票或美金支票、電匯方式居多，不收現金，更不收台幣。在繳費當下請務必向保險從業人員索取保費的收據，並且檢視保費收據上面的日期與金額是否吻合。信用卡授權書：信用卡授權書必須要是該保險公司制式的表格，左上方會有其公司的LOGO與公司全名，左下方會有表格文件編號。美金匯票或美金支票：必須要將受款人指定為該保險公司，須填寫該保險公司之英文全名。電匯：電匯保費之前，請先進入該保險公司之官方網站下載查詢其電匯帳號，或是與該保險公司的會計部門聯繫以確認正確的電匯帳號。當保險公司收到保費且入帳之後，便會寄發正式收據給您，您應該要檢視繳費金額、入帳日期與保單號碼等資料是否吻合，如果有任何錯誤的地方請立即與該保險公司之會計部門聯絡處理更正事宜。
七、保單？
請檢視保單內容是否與該保險從業人員所解說的內容是相吻合的，並且檢視保單內頁要保書影本部份與當初填寫的內容與簽名字跡是否有被修改過，尤其是關於非醫療問題與醫療問題的誠實告知事項。
八、售後服務？
請務必重視下面兩大問題。
1.華語系統。2.經驗值。
九、理賠？
請事先清楚知道理賠的申請需要準備哪些資料或注意哪些事項，並且務必告知家人，切忌自己偷偷買保險卻不告知家人(這樣就不會有人去申請理賠了)，也請妥善保管您的保單正本。
理賠之前最重要的其實是投保時的誠實告知，如果在投保之初即已經做到確實的誠實告知，理賠就不會有問題了。最後就是一定要維持保單的有效，就是請記得續繳保費。
十、代理人之專業？
保險從業人員如果無法對其公司、商品、…等做深入的解說與分析，建議暫時先保持觀望的態度。
如果無法回答以上問題者，建議持保留態度。
January 29, 2007
30歲
女性
基本壽險保額500萬(其他壽險保單的保費都可以省下來了)
死亡給付：基本壽險保額500萬 + 帳戶餘額(本利和)
每年存款88,764元，可以~
1.60歲退休時一次提領1,377萬退休金，合約終止。
2.60歲退休之後每年支領120萬退休金，一直到壽終正寢為止。
註：在75歲時，帳戶餘額已高達1,408萬，可以隨時提領用以支付醫療費用，因此不需要額外花費多餘的費用購買昂貴不合理的終 身醫療險。
重點是：不再需要擔心定期醫療險只保障到75歲的問題。
40歲~第10年度帳戶餘額：137萬餘元。
50歲~第20年度帳戶餘額：484萬餘元。
60歲~第30年度帳戶餘額：1,377萬餘元。
此時開始每年支領120萬退休金。
70歲~第40年度帳戶餘額：1,402萬餘元。
80歲~第50年度帳戶餘額：1,392萬餘元。
90歲~第60年度帳戶餘額：1,165萬餘元。
100歲~第70年度帳戶餘額：領光光囉。
女性
基本壽險保額500萬(其他壽險保單的保費都可以省下來了)
死亡給付：基本壽險保額500萬 + 帳戶餘額(本利和)
每年存款88,764元，可以~
1.60歲退休時一次提領1,377萬退休金，合約終止。
2.60歲退休之後每年支領120萬退休金，一直到壽終正寢為止。
註：在75歲時，帳戶餘額已高達1,408萬，可以隨時提領用以支付醫療費用，因此不需要額外花費多餘的費用購買昂貴不合理的終 身醫療險。
重點是：不再需要擔心定期醫療險只保障到75歲的問題。
40歲~第10年度帳戶餘額：137萬餘元。
50歲~第20年度帳戶餘額：484萬餘元。
60歲~第30年度帳戶餘額：1,377萬餘元。
此時開始每年支領120萬退休金。
70歲~第40年度帳戶餘額：1,402萬餘元。
80歲~第50年度帳戶餘額：1,392萬餘元。
90歲~第60年度帳戶餘額：1,165萬餘元。
100歲~第70年度帳戶餘額：領光光囉。
January 20, 2007
在與朋友討論退休規劃時
常有朋友說：我想要三、五年就可以領回多少。
常有朋友說：可不可以每二、三年就領回多少。
當然可以呀
但~問題是~
現在幾歲？
二、三年或是三、五年之後是幾歲？
那時候需要退休養老了嗎？
如果資金有限
加上~儲蓄投資的複利滾存時間尚短
就把"子彈"領出來花光光
那~就很快的~就可以感受到何謂"彈盡援絕"
~~
如果要這樣
建議到郵局或銀行開個活期帳戶
您可以早上去存錢
然後
您可以下午去領錢
然後~一輩子永遠沒錢
這樣比較快
不用等待個二、三年或是三、五年
所以說~觀念錯誤~結果就無法正確
常有朋友說：我想要三、五年就可以領回多少。
常有朋友說：可不可以每二、三年就領回多少。
當然可以呀
但~問題是~
現在幾歲？
二、三年或是三、五年之後是幾歲？
那時候需要退休養老了嗎？
如果資金有限
加上~儲蓄投資的複利滾存時間尚短
就把"子彈"領出來花光光
那~就很快的~就可以感受到何謂"彈盡援絕"
~~
如果要這樣
建議到郵局或銀行開個活期帳戶
您可以早上去存錢
然後
您可以下午去領錢
然後~一輩子永遠沒錢
這樣比較快
不用等待個二、三年或是三、五年
所以說~觀念錯誤~結果就無法正確
January 20, 2007
見識過許許多多台灣人所購買的儲蓄保險
說是要用來退休養老的
大多數都是每兩年或是每三年或是每五年領回多少之類的
即使是每年領回多少的
看看那個金額
看了真是替他(她)感到擔心
舉例：
某儲蓄險
每兩年領回五萬
平均一年領回25000元
相當於每天只能花費68.49元
相當於每餐只能花費22.83元
以上是台幣不是美金也不是歐元更不是英鎊
這樣可以養老喔？？
嚴重懷疑
如果無法確實幫助與解決養老的問題
那麼這張保單就是等於廢紙一張
買錯保險其實比不買保險更糟糕
因為會有"沒問題"的錯覺~但是其實問題可大了
因為會浪費"子彈"~除非你家錢太多可以亂揮霍
在有限的預算下
若做錯規劃
那~很慘
說是要用來退休養老的
大多數都是每兩年或是每三年或是每五年領回多少之類的
即使是每年領回多少的
看看那個金額
看了真是替他(她)感到擔心
舉例：
某儲蓄險
每兩年領回五萬
平均一年領回25000元
相當於每天只能花費68.49元
相當於每餐只能花費22.83元
以上是台幣不是美金也不是歐元更不是英鎊
這樣可以養老喔？？
嚴重懷疑
如果無法確實幫助與解決養老的問題
那麼這張保單就是等於廢紙一張
買錯保險其實比不買保險更糟糕
因為會有"沒問題"的錯覺~但是其實問題可大了
因為會浪費"子彈"~除非你家錢太多可以亂揮霍
在有限的預算下
若做錯規劃
那~很慘
January 20, 2007
規劃退休金時
請想想
在預算有限的情況下
究竟是
儲蓄20年要生活30年
或是
儲蓄30年要生活20年
哪一個比較容易達成？？
這是本金與時間複利累積的問題
如果本金不是問題~時間就比較不會是問題
如果本金是個問題~時間就會是一個大問題
許多人往往沒有複利的概念
規劃起來就~點點點~不切實際囉
即使不談投資的本金與時間問題
也要考慮到物價上漲與貨幣貶值的簡單道理
將來退休時是在幾十年後
那時候的物價水平與生活水平是遠高於現在數倍的
如果還要以現在的生活費來估算將來的退休金
可能會過著極度貧困的日子吧
所以
建議
規劃退休時
要想清楚
你想要幾歲退休~越晚越好~建議60歲或是65歲~除非你的本金不是問題
退休之後想要過怎樣的生活品質~越高越好~至少需要年薪120萬甚至240萬以上~其實這樣並不高~因為這是在數十年後
現在請仔細的考慮清楚
你要將你每月的薪水"先花再存"還是"先存再花"？
如果要"先花再存"~那麼~未來勢必是堪慮的！
請想想
在預算有限的情況下
究竟是
儲蓄20年要生活30年
或是
儲蓄30年要生活20年
哪一個比較容易達成？？
這是本金與時間複利累積的問題
如果本金不是問題~時間就比較不會是問題
如果本金是個問題~時間就會是一個大問題
許多人往往沒有複利的概念
規劃起來就~點點點~不切實際囉
即使不談投資的本金與時間問題
也要考慮到物價上漲與貨幣貶值的簡單道理
將來退休時是在幾十年後
那時候的物價水平與生活水平是遠高於現在數倍的
如果還要以現在的生活費來估算將來的退休金
可能會過著極度貧困的日子吧
所以
建議
規劃退休時
要想清楚
你想要幾歲退休~越晚越好~建議60歲或是65歲~除非你的本金不是問題
退休之後想要過怎樣的生活品質~越高越好~至少需要年薪120萬甚至240萬以上~其實這樣並不高~因為這是在數十年後
現在請仔細的考慮清楚
你要將你每月的薪水"先花再存"還是"先存再花"？
如果要"先花再存"~那麼~未來勢必是堪慮的！
January 20, 2007
對退休金規劃有興趣者，煩請留下以下資料：
1.出生年月日？
2.性別？
3.吸菸與否？
4.預計幾歲退休？
5.退休之後每年需要多少退休金？
請將以上問題郵寄到boc117@hotmail.com
將會附上PDF之建議書
1.出生年月日？
2.性別？
3.吸菸與否？
4.預計幾歲退休？
5.退休之後每年需要多少退休金？
請將以上問題郵寄到boc117@hotmail.com
將會附上PDF之建議書
yam天空部落 建置維護 © 1999~2009 webs-tv inc. All Rights Reserved.