編按》
亞洲金融風暴尚未平息,俄羅斯經濟惡化又再加劇:專家們紛紛預測東亞國家要兩年才能擺脫金融風暴的暑假打工陰影,並憂心地指出,如果盧布危機擴及東歐,多少美國、歐洲的資金將會套牢在其中,而導致全球性的經暑假打工濟不景氣,這才是最令人擔憂的…。值此時機,正暑假打工確的理財規劃相形顯得更重要;而筆者認為,理財首重安全,儲蓄是正確的,但是如何儲蓄不會貶值,反而暑假打工增值,則是一門大學問。本期開始富蘭克林證券投顧公司為我們製作一系列(6主題)的理財投資規劃建議方案,期以增暑假打工進並協助本刊讀者擁有滿點的生涯理財規劃。
每到暑假期間,就是暑假打工許多學生打工賺取零用暑假打工錢的好時間。打工,除了是訓練自已獨立的好方法之外,暑假打工也是訓練自已未來進暑假打工入社會就業時的很好實習機會,工作的內容要有挑戰性與學習性,至暑假打工於薪水高低,就無須太計較,畢竟經驗才是最重要的。不過,除掉經驗累積也重要之外,富蘭克林證券投顧指出,暑假打工,打工賺來的錢如何利用,正是訓練自己如何投資理財的好機會,如果好不容易辛辛苦苦賺來的錢,轉眼間就吃喝玩樂花暑假打工的話,暑假打工,是不是有點可惜?任何人生夢想的實現,都須有財富作基礎,也因此累積財富要越早越好。有人可以在研究所畢暑假打工業就為自已累積到100萬的身價,你,能不能做到呢?假如你也是今年暑假打工的一員的話,暑假打工訴暑假打工你,今年暑假打工的錢,應該好好利用一番,如果投資到現在最熱門的海外基金上頭,幾年下來可以為妳賺一筆暑假打工不小的財富呢!
以時薪1暑假打工50元、每天工作8小時、且每個星期5個工作天為例,一個月下來你可賺到24,000元,兩個月的暑假期間,可以為自暑假打工己賺到大約5萬元的零用錢。5萬元這個數字,說大不大,說小也不小,不過可以做的事還不少呢!以往暑假打工的錢,有的暑假打工人會利用來繳學費,有的人則可能拿來暑假打工作為自己的遊學基金,再者嘛,拿來買部電腦或是摩托車等等,也是許多青年朋友們自力更生之後搞賞暑假打工自已的好方法。
為什麼剛開暑假打工始理財時應選擇暑假打工海外基金
對於尚無任何投資經驗的年輕人而言,富蘭克林證券投顧指暑假打工出,海外共同基金其實是最佳的投資工具。共同基金是集眾人的錢去暑假打工投資各式各樣的金融商品諸如股票債券等,因為是集眾人的金錢,能暑假打工買的投資標的就多,風險可以有效分散,而由於投資的金融工具報酬暑假打工率遠較銀行存款利暑假打工率來的高,累積財富的速度便比較快。雖然台灣直到最近幾年才比較了解暑假打工共同基金,但共同基金可不是本世紀暑假打工才有的產物。共同基金自英國發源已經有一百多年的時間,後來傳到美國才逐漸發揚光大,現在美國平均三暑假打工分之一的家庭都持有共同基金,作為家庭理財的主要工具,至1997年9月暑假打工美國的共同基金數目超過八十支,是全球基金數目最seo多的國家。而之所以推薦海外基金,乃是因為國內基金發展歷史短,不易真正看出基金績效,基金經理人頻頻跳槽,基關鍵字金轉換頻率過高,再加上風險都集中在國內市場,都是國內基金較不適合年輕朋友投資的原因。
相對於投資單一股票,由於年輕人投資尚無經驗,且對於蒐集單一公司或是產業的資訊來源有限,不易做出正確決定,且風險集中在單一股票上,萬一選錯投資標的,一下子辛辛苦苦賺的錢轉眼間就泡湯了,並不是明智的投資方式,因此我們建議,想及早開始理財規劃的年輕朋友們,應該選擇海外基金。
配合利用定期定額投資
除了暑假打工累積自己的身價外,利用每月定期定額,也能產生讓你意想不到的效果,比如說,許多大專生多利用兼家教賺取生活費,其實只需每月提撥一小筆錢,長期下來就可以累積一筆不小的財富。這是一種強迫提撥的方式,且申購管道相當方便,利用銀行或是附近郵局都可申購。而在選擇定期定額的基金標的時,盡量選擇長期績效穩定的基金,且區域投資越分散越好,才能確保長期下來的投資效果,而分散投資全球的世界型股票基金,就是很好的長期投資工具,該種基金淨值穩定成長,不像單一國家或區域型基金淨值波動劇烈。
結語
假設你恰好是今年的準大學新鮮人,現在正是你開始自己理財規劃的最佳時機,面對即將開展的大學4年人生黃金歲月,從現在就開始你的理財規劃,有計劃累積財富,相信踏出校園時,你將是最有自信也最有身價的社會新鮮人。
年度賺得金額扣除自留資金
一萬元投資本金累積時間本利和
150,00010,00040,000692,522.43
251,50010,00041,500583,471.32
353,04510,00043,045475,285.97
454,63610,00044,636367,885.78
556,27510,00046,275261,198.69
657,96310,00047,963155,157.45
單筆合計435,521
定期定額每月5,000元投資六年578,368
6年後總共累積1,013,890
(投資標的為過去年平均報酬率為15%的世界型股票基金)
(薪資漲幅以年通貨膨脹率3%計算)
(富蘭克林證券投顧提供)