講師張光熙blog~通往富足境界的藏寶圖::談創業,談理財,如果您需要講師.歡迎找光熙當講師喔...

很高興在此，以一位獨立財務規劃師的立場，為大家介紹一些經過我謹慎評估，在全球的金融市場上，對顧客來說是兼顧了安全穩健與良好報酬率的投資工具與建議方案，由於個人在專業與誠信上的自我要求，我會把這些資料提供的比較詳盡，以致於篇幅會比較長，可能要花費您一點時間才能讀完，如果可能的話，我希望您盡可能的耐心把我提供的資料讀完，畢竟在大部分的情況之下，真正能夠過理財投資幫自己的財富增長的人，都是那些願意『做功課』的人，您說是嗎?

定期定額-環球投資儲蓄專案

說明:

定期定額是許多財經專業人仕與媒體向來鼓勵一般民眾所做的投資方式，由於長期來看，只要投資的金額能夠渡過一到二次的景氣循環，產業一定會成長到相較於之前較高的榮景，然而大部分的投資者並不具備專業與真確、即時的情報可以判斷投資的時間點，因此定期定額、分散投資時點則成為一個看似傻瓜，事實上卻是輕鬆獲取穩健報酬率的投資哲學。

必須強調的是，即便定期定額已經是個分散風險的投資方式，我們仍然會極力的鼓勵客戶，把投資的基金做『分散投資』，這是我們耳熟能詳的『雞蛋不要放在同一個籃子』裡的觀念，畢竟單押一個國家、或是一個產業做投資都是風險較高的方式，如果可能的話，最好都是把資金分散在幾個不同型態的基金（當然前提是這些都得要是一些好的、且值得投資的基金才行）。

一般社會大眾做定期定額的基金投資方式，主要有兩種方式，一個是透過銀行通路申購定期定額基金，第二則是透過國內保險公司所發行的投資型保單，做定期定額的基金申購。

這兩種方式各自有其優缺點，在此為您分析如下
國內銀行通路:
一般來說申購的基本金額以每個月3000~5000不等，因此，如果想要做到前述的『分散投資』的話，假設買五檔基金，可能就需要每個月定期定額扣款25000元，這對一般的受薪階級來說是個不小的負擔，可能就算想做到投資分散，也

是心有餘而力不足。

此外，對一般民眾來說，在銀行申購基金的另外一項隱憂，是無法得到個人化且專業的財富管理服務，對銀行理專來說，投資金額若不到相當門檻以上，他是不會針對你的投資帳戶定期去審視，並且提供專業建議的，對投資人來說，投資的資訊必須自行摸索、至於投資的結果，也只能自求多福了。

不過相對於其他的方式來說，在銀行申購基金的好處是靈活度非常高，可以隨時贖回、而且如果續期扣不到款，也不會有違約賠償的損失，然而也正因為如此，在銀行投資基金是一種較不容易貫徹執行定期定額扣款的儲蓄方式，因為反正這個月沒存錢進去也不會怎麼樣，除非是消費自制力特強的人，否則對一般大眾來說，很有可能因為接收到廣告的引誘，讓這個月的開銷不小心又多了一些，導致這個月又扣不到足夠的錢進去基金帳戶。

此外，基金申購的手續費也是一個容易被忽略掉的成本，初期可能沒有感覺，然而當基金透過投資複利的效果越滾越大的時候，基金轉換的手續費可就不能小歔了。

國內保險公司通路:

在國內的保險公司所能做的基金投資，是透過所謂的投資型保單，也就是保險加上基金的組合式商品，一筆錢進去會拆成主要兩個項目來使用，一個是保險支出、一個是投資基金，這樣的投資方式對於同時有想要提高壽險保障、又想做基金投資的人非常適合，但對於壽險保額已經足夠，或是不想額外增加壽險額度、只想做單純的投資的人來說，投資型保單就不是一個適當的選擇。

此外，跟保險業務員買投資型保單，是否真的能夠獲得專業的投資建議也是讓人會有疑慮的問題，當然我們不是一竿子打翻一船人，對投資下了苦功去研究的保險業務員不是沒有，只是相對較為稀少。

然而投資型保單具有一個相當不錯的優點，那就是可以用同樣的一筆金額，分散投資於不同的基金，此外在一定的次數之內，轉換是免手續費的。

在分析完以上的一般定期定額投資方式之後，您是否會想問說:『究竟有沒有什麼樣的投資工具，可以符合上述的投資工具的優點，同時又避免掉他們的缺點』

答案是有的，我們這邊所提供的『定期定額-環球投資儲蓄專案』，正是這樣的投資工具，它同時具備了以下的優點

1.可用一筆定期定額的錢，做分散投資，同時投資多檔不同類型的優質基金。

2.可以投資一些國內買不到的優質基金 。

3.即便投資金額不特別高，依然享有財經專家提供個人化的財富管理服務。

4.剛開始投資，馬上就享有額外加贈的紅利5%以上，跟著您的資金一起投資。

5.長期投資，另外享有額外回饋給忠實顧客的紅利1~2%。

6.免申購的手續費也免贖回的手續費。

7.基金轉換，不限次數，通通免手續費。

8.申購儲蓄帳戶，額外贈送壽險與意外險。
9.相較於其他投資工具，較有利於節稅（遺產稅、贈與稅）。

10.分離帳戶模式，有助於幫助客戶確實的存到錢，並且兼顧中長期的理財需求。

光熙自身有去研究這樣的商品所聯結的基金，發現有很多很棒的基金、甚至是台灣
ㄧ般通路買不到，但是在國外超熱門的基金，透過這個帳戶都可以做投資。

光熙有挑出其中六檔特別優質的基金，做一個投資組合的配置組合，在此將這個組合
的績效跟大家分享~

1.從2002~2007年，年年都賺錢，平均每年35%的報酬率~獲利能力優秀
2.即便經歷了次級房貸的風暴，今年至今也已經拉回正報酬~防守能力佳

光熙有做一個試算表，如果以每個月投資10000元，年報酬率35%來說，只要投資10年
就會累積上千萬的財富，就算把報酬率打對折，也只需要16年的時間，也就是說如果
ㄧ個25歲的年輕人就開始做投資的話，在他35~41歲的時候就可以成為千萬富翁，感覺
是不是很棒呢?

由於細節資訊較為繁複，在此僅做簡要說明，有興趣做進一步了解的朋友，歡迎來電
或來信詢問，光熙會再把蒐集與整理出的一些好資訊分享給您。