June 10, 2009
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隨著美國失業率上升至8.9%，越來越多信用良好的屋主延遲償款，使房屋查封的趨勢惡化。 借錢演變的結果是，銀行損失將會擴大，進而對美國金融體系與整體經濟造成壓力。威借貸斯康辛大學房當舖地產專家 Morris A. Davis (戴維斯)就說：「我們將面臨一大問題，房屋查借錢封狀況去年已經很糟，今年將會更慘。」 經濟學家票貼認為，這波美國房屋查封竄升的票貼趨勢，已是第三波－－第一波發生在投機客在房價借錢下跌時放棄房屋時，第二波則是在初設利率到期 (利率重設導致借錢月繳借貸額大增)時發生借錢。當舖 Moody’s Economy.com首席經濟學家 Mark Zandi( 桑狄)即表示： 「我們正處於房屋查借款封的第三波高二胎潮中。失業、超時工作機會喪失，加上全職就業者被迫轉為兼職，都是造成房貸違週轉約的原因。」 更融資糟的是，比起過去的次貸借款人，房貸較符合薪資水準的屋主借貸開始無力應付繳款壓力。根據預估，票貼，今年 60%的房票貼違約原因將來自失業，遠高於去年29%。 典型的案例是Richards(理查借貸夫婦，過去擔任貨車司機的先生Robert與妻借錢子在2006年申請30年期的固定利率(優質)房貸17.2萬美元。夫婦兩人當初年薪7萬美元，足以應付每個月1300美元的繳付額，並養育兩個小孩。 但2008年運輸業景氣蕭條，先生Robert只好在附近的貨車公司打零工，妻子則找不到一般的行政工作，去年 7月開始拖欠房貸。兩夫妻正設法說服銀行降低月付額，以避免房屋遭收回。 根據統計，從去年11月到今年 2月，美國光是逾繳至少90天以上的優質房貸筆數，即增加47.3萬件至 150 萬件以上，貸款總值逾2240億美元。 歐巴馬政府2月曾推出一項750億美元的計畫，要求貸款公司修改屋主的救款條件(降低月繳額)，避免房屋查封的趨勢惡化。但三個月過去，美國財政部發言人 Jenni Engebretsen預估，經過修正的房貸比數超過1萬件，但不到5.5萬。 芝加哥聯準銀行2006年的調查指出，每件房屋查封案導致業者損失高達5萬美元。換言之，美國若多出200 萬筆房屋遭封，貸款業者的損失即高達1000億美元。 在失業率越高的地區中，房屋查封率上升得快。加州3月失業率從去年的6.4%攀升至11.2%，優質房貸戶的查封率攀升近三倍至1.81%。
