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轉房貸拚低率 匯豐、大台北比低 (房貸 房屋貸款)

　利率不斷下調，讓不少房貸族動心，想要替貸款「搬家」！匯豐銀行、大台北銀行紛紛推出低利率誘引轉貸一族，
匯豐銀行更祭出轉貸優惠補助金最高達8,000元，以吸引貸款戶目光。　匯豐銀行和中華銀行合併一年後，為吸引優
質客戶群，即日起至4月30日止，推出轉貸戶超低利率優惠以網羅房貸戶，推出前3個月享有1.68％至1.98％利率，自
第4個月起利率則以前90天短期票券利率，再加碼1至1.45個百分點，每月調整一次，直至房貸金額結清為止。　

匯豐銀行指出，現今前90天票券利率在0.8至0.9％，因此，第4個月起房屋貸款為1.8％至1.9％。　此外，匯豐除推出低利率吸引轉貸戶，
也補助轉貸戶轉貸時所衍生的費用支出，如地政事務所設定費，房屋貸款金額100萬元，設定費收取1,200元，依此類推，
代書費3,000元至3,500元間，及與前銀行提前解約房貸金額的違約金等費用。　匯豐銀行表示，雖然沒有辦法全額補助轉貸戶，
轉貸時所產生的費用，不過，該銀行將適時給予補助，如轉貸成幼硍U金額在600萬元以下，補助4,000元，600萬至800萬元間為6,000元，
801萬元以上則為8,000元。　

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同時，轉貸戶也可適用抵利型房貸，也就是房貸戶在活期帳戶存入一筆金額，同享有房貸貸款利率的活儲利率，例如，轉貸戶尚有800萬元房貸金額，活儲戶頭存有200萬元，銀行將會以800萬元減去200萬元，以600萬元來計算當期房貸利息，為轉貸戶再進一步降低利息費用支出，而且轉貸成幼氶A銀行不會向轉貸戶收取任何開辦手續費。　大台北銀行也向轉貸戶招手，同時新貸戶也一體適用，活動則至8月底止，優惠利率更低，前6個月1.58％固定利率，自第7個月至24個月，將改為機動利率目前為1.83％，第3年起則跳升到2.03％，不過，核貸成市愬銃U戶則需支付銀行3,500至5,500元開辦手續費，但轉貸戶辦理轉貸時所發生的費用支出，都將由轉貸戶自行吸收。

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資料來源：yahoo

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轉貸 房貸轉貸 增貸 房貸增貸 理財型 理財型房貸 指數型房貸 透支額度
二胎 二胎房貸 二順位 二順位房貸 信貸 信用貸款 車貸 助學貸款 房貸補助
公教房貸 軍公教房貸 首次購屋 首次購屋貸款 購屋貸款 代償 信用卡代償
整合負債 負債整合 協商 卡債協商 債務協商 債務協商機制 負債協商
卡奴 更生 清算 破產 破產法 重整 債清條例 何謂房貸 如何省息

指數型房貸 須留意加碼幅度 (房貸 房屋貸款)

記者藍鈞達／專題報導


銀行先前為鎖住利率，將以往的浮動指數型房貸利率改為固定，並提高自行加碼幅度，不過，現在央行停止降息，未來指標利率可能往上，民眾在談房貸時，一定要注意，自己現在獲得的低利，其中有多少部分是指標利率（i值），又有幾成是銀行加碼。


銀行主管表示，差別在於，以後央行開始升息，i值會跟著往上，但現在銀行為了因應降息提高的加碼幅度卻不會調降回去；換言之，i值即使相同，但這段時間內申請的指數房貸戶，看似利率低，但未來隨著央行升息，就會嚐到加碼幅度比人高的苦果。

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舉例來說，土銀今年初才修正一般指數房貸的後兩階段加碼幅度，原先是0.74和1.04個百分點，現在二、三段為1.04與1.24個百分點，因此，在這段時間內申貸的民眾，加碼幅度較高，未來等央行升息後，利率也會偏高，房貸戶要先搞清楚。


銀行主管指出，如果民眾擔心吃虧，可以向銀行主動詢問將來是否可調整回舊有的加碼幅度，或找尋未更改幅度的銀行。例如台銀目前三階段利率和以往一樣採浮動計息，加碼幅度也沒有改變。

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搶最低利房貸要趁現在 (房貸 房屋貸款)
更新日期:2009/03/31 04:09
記者藍鈞達／專題報導


央行暫停降息，房貸利率水準停滯不動，行庫主管透露，目前已是歷史低利，建議有房貸需求的民眾，如抓準時間申貸，可搶到最低房貸利率。


龍頭行庫台銀Easy-GO專案房貸，前半年利率為1.833%，不過，僅有機動利率可選擇，並未固定；土銀、彰銀、台企銀則不約而同將前半年利率採固定計算，其中土銀優質房貸專案，規定年收入百萬元以上，並且在土銀有200萬元資產戶，可適用1.5%的低利，第7至12個月利率也僅1.99%，為大型行庫中，少數到第二階段還有2%以下利率的方案；至於彰銀同樣把申請低利房貸的條件定在百萬元年收入。


如果覺得百萬元年收入門檻太高，台企銀指數房貸的A級方案，比一般指數房貸戶利率低0.05至0.2個百分點，且年收入規定僅50萬元即可申貸，如果對銀行的貢獻度高，核貸機率更大。

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比較特別的是合庫，其總行授權分行，只要前兩年平均利率符合2.2%即可；合庫主管表示，因為各地區競爭狀況不同，申貸戶條件也有所差異，提供分行彈性空間，比較能夠因地制宜。


銀行業者表示，之前因為擔心央行降息不斷，壓縮獲利，包括土銀、彰銀、台企銀等大型行庫都將指數房貸前半年利率改為固定不動。現階段各銀行前半年利率幾乎都在2%以下，其中土銀優質房貸甚至可到1.5%，雖然第二、三階段仍維持浮動，但如果央行後續不再降息，現在選擇前半年固定，很可能搶到歷史最低利率。


行庫主管透露，在央行停止降息後，銀行內部評估，未來升息的可能性已逐漸提高，至少「再降息幅度也不多」，因而已悄悄研議恢復以往首段利率浮動的狀況，或授權分行可依照狀況提供固定及浮動兩種選擇；銀行業者坦言，將來若全面改回浮動利率，要再見到1.5%利率的機率將趨近於零。


此外，部分行庫在3月底前還有提供利率季調改月調的服務；行庫主管建議，央行降息接近尾聲，往後幾年升息機率提高，若是房貸還有兩年以上期限的民眾，維持原本季調的模式，可晚一點承受升息導致的利息增加壓力。

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資料來源：yahoo新聞

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房貸低利率 高成數4招爭取 (房貸 房屋貸款)

房市趨谷底，此時購屋看似可減輕購屋負擔，但由於景氣未見明顯好轉，工作不穩定，因此仍要顧緊荷包，在申辦房貸時，能爭取較佳利率或較高成數，可稍減荷包負擔，專家傳授4招，可談判更優的貸款利率、提高5％至一成的成數：


結合房仲專案 減輕負擔


一、與房仲專案結合，帳管費也免了：根據台灣房屋不動產研究室的調查，民眾購屋最關切的問題，就是房貸利率及成數，調查統計有42％的民眾認為，若調降房貸利率，能更加深他們進場購屋的意願。


事實上，目前各房仲業者都與銀行合作專案，甚至3,000元至8,000元的帳管費也由房仲支付。其中，永慶房屋近期與合庫銀、富邦、元大等十大銀行合作，推出「購屋省利」計劃，提供最低一年固定1.5％利率、最高九成貸款成數，銀行承作較嚴謹的套房、工業住宅等產品，也放寬門檻，讓民眾在一片不景氣中，可從房價、貸款利息中省下更多資金。


不過，永慶房屋這波的活動期間較短、僅至4月底止。各房仲業者長期與銀行合作的房貸專案，都可利用。

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以住商不動產為例，目前與玉山銀行合作，可享至少七成以上的貸款成數，全省資深特約代書也與當地銀行配合，放款利率彈性也很高，住商不動產指出，總部與各地店頭齊運作的「雙軌模式」，由於代書與在地銀行長期配合，少有總部一套標準、分店另一套標準的狀況，機動性較強，對各地購屋民眾來說，也較能談到有利條件。


熟識銀行較容易爭取


信義地政士聯合事務所代書林明堂建議，購屋民眾應先爭取2,000億政府優惠房貸，不足的額度，則透過房仲業者與銀行合作的房貸專案來加強。以信義房屋為例，目前配合的銀行及壽險業者多達十家以上，銀行提供的分段利率在1.36％至1.8％間，平均利率為1.5％左右，民眾可多加利用。


二、向平常往來的銀行爭取：房地產業者指出，不論是薪轉戶，或是常使用信用卡的銀行等，都可依自身的固定收入，或是正常繳款記錄，而提高到約5％至一成的貸款成數。銀行房貸主管也說，房貸戶前二年的利率優惠期過後、爭取調降利率時，銀行都會依據平時與銀行往來的貢獻度，做為核定標準之一。


捷運周邊有加分效果


三、具市場流通性的好屋，可主動要求給予較佳利率：房地產業者指出，許多銀行為房屋鑑價時，會依據捷運站來做評估，坐落於捷運站周邊約一公里內，這類房屋市場流通性佳，通常會有加分效果，房貸戶也可主動要求給予較佳利率。


目前包括國泰世華銀行、華南銀行等，都推出捷運房貸專案。以華南銀行捷運房貸專案為例，距離捷運站500公尺內，利率就可降低0.05％，而且興建中的捷運線也包括在內，北、高皆適用。


財力證明完整成談判籌碼


四、提供完整的財力證明：房地業者指出，雖然房價持續修正，買房子的負擔可減輕，但由於銀行緊縮貸款成數，估價仍趨保守，實際估算，必須準備更足夠的自備款，購屋負擔仍未降低。


因此，一位不動產估價師認為，有充裕資金的客戶，可用申請較少的貸款金額，向銀行爭取較佳利率，並提供完整的財力證明，包括其他投資的資產證明，證明未因股災受重創，表示自己有能力購屋，也可讓銀行了解，客戶未來不致於因收入中斷，而繳不出房貸。

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房仲業結盟十家銀行　房貸最低利率1.5% (房貸 房屋貸款)

　　利率不斷下探，讓在利差益逐漸縮小的情況下，陸續有銀行停做房貸業務，或審核趨嚴，導致民眾在購屋時造成更大的壓力。不過現在有房仲業者找國內十家銀行結盟，提供特別優惠的房貸條件，企圖能藉此活絡房市。


　　根據調查顯示，現階段有近六成民眾認為，政府房市政策應以「降息」為主，也要「促使房價下跌」與「提高房貸成數」。另外，消費者最希望房仲業者所提供的服務中，高達95%第一個都指名「提供優惠的低利貸款」，可見「房貸」相關問題相當被重視。


　　目前永慶房屋與兆豐商銀、台北富邦銀行、遠東商銀、星展銀行、花旗銀行、元大銀行、陽信商銀、合作金庫、台新銀行、安泰銀行等國內十家銀行團合作，推出「購屋省利計劃」，不但為民眾爭取到最低利率1.5%，而且最高貸款成數可達九成。

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　　永慶房仲集團總經理廖本勝表示，永慶房屋平均每月成交量大及穩定，一年透過永慶成交後，而提供給消費者貸款額度，便高達近300億元，再加上成交價均全面公開於網上，因此受到銀行界的信任，促成這次結盟。


　　只要在3月25日至4月30日計劃推動期間，透過永慶房屋購屋民眾，就有機會享有業界最低利率1.5%，以及貸款成數高達九成的好處，除了減輕消費者購屋負擔，更希望藉此提振房市景氣，與活絡金融業務。


　　廖本勝指出，在這波金融海嘯風暴當中，對低總價的首購族及換屋族影響較小，因此今年第一季成交當中，此類購屋族群便佔六成，其中首購族最鍾愛的套房產品，或是低價的工業住宅產品，過去都是銀行的拒絕往來戶，或可貸到的成數連七成都不到，但這波與銀行的合作，也為想買此類產品的消費者，找到可承作、願意提供優惠條件的銀行。


　　據瞭解，有多家合作銀行都將套房產品從銀行業界慣例20坪以下不承作的限制，放寬至12坪，努力幫助消費者達到買屋的心願。


　　廖本勝舉例，以購屋貸款500萬元為例，一般消費者目前在銀行貸款第一年利率約2.1%，貸款利息約為105,000元，若是透過「購屋省利計劃」專案，有機會採用第一年固定利率1.5%，換算第一年利息約為75,000元，就省下約30,000元利息，相信在不景氣的微利時代裡，當能紓解不少壓力。

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房貸壽險 省保費、降房貸利率 (房貸 房屋貸款)

記者李靚慧／專題報導


不景氣年代，民眾購買金融商品錙銖必較，辦理房貸時更想盡辦法爭取利率減碼，銀行建議，想拿房貸低利率又能節省保險費，「房貸壽險」應是可以考慮的商品。


近來多家銀行紛紛主打房貸壽險，強調保費低、保額高，尤其房貸利率還可再減碼0.1至0.25個百分點。其中如上海銀行、合作金庫、安泰銀行等，近來紛紛與外商壽險業者合作，再推房貸壽險，部份更給予申辦房貸壽險的房貸戶，額外加贈「失業險」或「意外險」，等於讓房貸戶的保障更多一層。


中國信託表示，所謂房貸壽險就是針對房貸族提供的壽險商品，依據辦理房貸的額度，同時加購一個定期壽險，由於該保險性質為團體保險，保費較一般定期險更低；對辦理房貸壽險的客戶，也可獲得利率減碼優惠。

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上海銀行舉例，王先生35歲，購買了一間三房兩廳的房子，向銀行貸款300萬元，如果購買房貸壽險，就是依據貸款額度300萬元，購買300萬元的保單，該保費採躉繳，但可併入房貸額度每月攤還，貸款期間依據房貸年限，可有7、10、15或20年等選擇。


如果該房貸戶因為意外、疾病等因素，在貸款期間內身故或全殘，保險公司就會理賠，家屬可用理賠金繳交未清償的房貸；換言之，家屬並不會因為房貸借款人遭遇變故，被迫放棄房子，讓全家居無定所。


申辦房貸壽險的好處在於，房貸戶可用便宜的保費購得壽險保障；新光銀行指出，由於預定利率維持低檔，傳統終身壽險的保費也居高不下，以30歲的男性為例，繳費20年保障終身的壽險保單，保額100萬元，年繳保費就要近三萬元，但如果是搭配房貸的壽險，100萬元的保額保障20年，全部的保費也不過三萬多元。


利率減碼方面，如上海銀行給予房貸戶最多0.2個百分點的減碼優惠，前六個月減碼後利率1.68%起跳。


安泰銀行針對足額保險的房貸戶，前六個月最多可減碼0.25個百分點；合作金庫也有0.1個百分點的減碼優惠。

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房貸壽險 省保費、降房貸利率 (房貸 房屋貸款)

記者李靚慧／專題報導


不景氣年代，民眾購買金融商品錙銖必較，辦理房貸時更想盡辦法爭取利率減碼，銀行建議，想拿房貸低利率又能節省保險費，「房貸壽險」應是可以考慮的商品。


近來多家銀行紛紛主打房貸壽險，強調保費低、保額高，尤其房貸利率還可再減碼0.1至0.25個百分點。其中如上海銀行、合作金庫、安泰銀行等，近來紛紛與外商壽險業者合作，再推房貸壽險，部份更給予申辦房貸壽險的房貸戶，額外加贈「失業險」或「意外險」，等於讓房貸戶的保障更多一層。


中國信託表示，所謂房貸壽險就是針對房貸族提供的壽險商品，依據辦理房貸的額度，同時加購一個定期壽險，由於該保險性質為團體保險，保費較一般定期險更低；對辦理房貸壽險的客戶，也可獲得利率減碼優惠。

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上海銀行舉例，王先生35歲，購買了一間三房兩廳的房子，向銀行貸款300萬元，如果購買房貸壽險，就是依據貸款額度300萬元，購買300萬元的保單，該保費採躉繳，但可併入房貸額度每月攤還，貸款期間依據房貸年限，可有7、10、15或20年等選擇。


如果該房貸戶因為意外、疾病等因素，在貸款期間內身故或全殘，保險公司就會理賠，家屬可用理賠金繳交未清償的房貸；換言之，家屬並不會因為房貸借款人遭遇變故，被迫放棄房子，讓全家居無定所。


申辦房貸壽險的好處在於，房貸戶可用便宜的保費購得壽險保障；新光銀行指出，由於預定利率維持低檔，傳統終身壽險的保費也居高不下，以30歲的男性為例，繳費20年保障終身的壽險保單，保額100萬元，年繳保費就要近三萬元，但如果是搭配房貸的壽險，100萬元的保額保障20年，全部的保費也不過三萬多元。


利率減碼方面，如上海銀行給予房貸戶最多0.2個百分點的減碼優惠，前六個月減碼後利率1.68%起跳。


安泰銀行針對足額保險的房貸戶，前六個月最多可減碼0.25個百分點；合作金庫也有0.1個百分點的減碼優惠。

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固定型房貸降利率 付費再說 (房貸 房屋貸款)

向銀行或壽險業者申辦固定型房貸者，最近叫苦連天，因身處低利環境、卻必須承擔逾3％的高利率，近期向業者爭取換約時，簡直是難上加難，連調降利率也要付費，讓保戶認為是「搶錢」！


例如保誠人壽「固特利」或花旗銀行「雙利貸」的房貸戶，都要收取至多5,000元的換約費用。


富邦人壽透露，這陣子房貸戶申請調降利率的案件很多，但由於房貸戶的計息規則、綁約期等設定，當初就已約定在合約中，一切都得按照合約走，因此房貸戶若要調降利率，就等同於換約，仍須收取手續費。


以富邦人壽為例，目前是3、5、7、10年期固定型房貸，各專案設定綁約期3年至5年，仍在綁約期內的房貸戶，不得換約，而符合換約資格的房貸戶，調降利率必須支付手續費，依照貸款餘額的0.12％、再打8折收取，最低不得低於2,000元，假設貸款餘額450萬元，則必須支付手續費4,320元。

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一位去年初在安泰人壽申貸20年期固定利率3.6％的游小姐說，當初她在北市松山區買了一間房子，想找銀行貸款，但因本身是安泰人壽的保戶，她認為保戶申請房貸應較優惠，於是向安泰人壽貸款460萬元，享固定20年期3.6％利率。


沒想到去年下半年起，利率直直落，但她仍肩扛3.6％的利率，月付達26,915元，相較於一般僅2％利率，月付金23,271元，前後相差近4千元，她多次主動爭取，都被業者以「5年綁約期不得變動」為由拒絕，吵了很久才為游小姐調降至2.88％，效期僅一年，調降利率後，可年省43,728元。


至於保誠人壽的房貸戶，申請調降利率也是限制多多。若是2008年以前申貸者，未提供利率轉換權，因此無法換約，而享有轉換權利者，要換約必須收取手續費，貸款金額500萬元以上，收取手續費5,000元，貸款金額500萬元以下，則收取手續費3,000元。


以保誠人壽「固特利」專案來看，貸款450萬元，前7年3％固定利率計息期間，每月固定還款24,957元，7年下來，共支付209萬6,388元，但調降至2.55％，每月還款則降至23,955元，雖要支付手續費3,000元，但7年下來共可省8萬多元。


而前年強打「雙利貸」的花旗銀行，首創銀行業界，讓房貸戶在同一個貸款額度中，可享固定、浮動等二種計息方式，假設貸款400萬元，可選擇240萬元的額度用於3.75％利率浮動計息，160萬元的額度可用於4.02％固定計息。


但由於目前保戶房貸利率不具競爭力，多數房貸戶即使仍在3年綁約期間，也寧願支付5,000元手續費換約。

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銀行搶房貸 利率殺到1.58％ (房貸 房屋貸款)
更新日期:2009/03/25 03:07 許?文／台北報導
有銀行把房貸收起來不做，也有銀行積極承作房貸，有家銀行前半年的利率，最低下殺到1.58％，準備要搶進台北市A級區、A級客戶的房貸。


大台北商銀、元大銀行、渣打銀行、匯豐銀行、台灣銀行等5家銀行，都在近期內調降房貸前半年的優惠利率，最低的利率是大台北商銀，前半年利率下殺到1.58％，第7至24個月為1.83％。


大台北銀行說，房貸新低利率是從3月份開始，不到一個月，許多有計畫要買房子的自住客，不斷打電話進來詢問，客服人員電話接不完，詢問者有70％以上是有意要購買台北市房屋的民眾。


除了大台北商銀要搶進房貸市場外匯豐銀行也積極尋找轉貸戶跟新貸戶，推出前3個月最低1.69％的房貸利率，是外商銀行中房貸利率偏低者。


不過，這種低利率只限制在初期1至3個月內，從第4個月開始，利率就往上加碼，依照定儲指數加碼1％至1.45％，目前定儲指數為0.97％，利率區間在1.97％至2.42％間。


這麼低的利率在外商銀來講實在罕見，匯豐銀行說，危機入市，有機會搶到好客戶，為以後鋪路。


元大銀及渣打銀行的房貸利率，前半年最低利率到1.68％，不過渣打只優惠前半年，從第7個月開始，渣打就往上調升超過1個百分點，來到2.88％，元大銀還維持在1.98％至2.08％。


台灣銀行也在近期調降了房貸利率，從前半年1.98％降到1.833％，是有承做房貸業務以來的最低利率，這麼低的利率對銀行來說，幾乎是無利可圖，不過留在銀行的存款資金還是很多，如果不放款，更難有獲利。


對消費者來說，要拿到這麼低的利率有什麼訣竅？銀行說，最基本的條件就是要有固定且穩定的收入，如果是一般單純上班族，又在2500大企業上班，過去信用沒太大瑕疵，要取得低利房貸不是難事，但若要拿更低利，條件絕對更嚴峻。

資料來源：yahoo新聞

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刺激買氣 房仲銀行結盟爭取低利房貸 (房貸 房屋貸款)
更新日期:2009/03/24 14:43
（中央社記者林惠君台北24日電）根據房仲業者統計，2月後房市買氣已有回溫跡象。為刺激買氣，有房仲業爭取與10大銀行結盟，推出「購屋省利計劃」，積極為購屋族爭取業界最低利率1.5%、最高貸款9成的優惠。


永慶房仲集團總經理廖本勝表示，永慶房屋每月平均成交量大且穩定，一年透過永慶成交後提供給消費者貸款額度高達近新台幣300億元。


因此，永慶房屋與兆豐、台北富邦、遠東、星展（新加坡最大銀行）、花旗、元大、陽信、合作金庫、台新及安泰等10家銀行洽談結盟，推出「購屋省利計劃」，並向銀行爭取超過30億元貸款額度，及優於業界的利率及成數條件。

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永慶房屋表示，「購屋省利計劃」各銀行團提供給永慶房屋成交客戶1到24個月的利率為1.5%至2.3%不等，較提供給一般客戶利率最多可減少1.1個百分點，貸款成數平均可到8至9成，比一般客戶最多高出3成。


以購屋貸款500萬元為例，一般消費者目前在銀行貸款第一年利率約2.1%，貸款利息約為10萬5000元，若搭配「購屋省利計劃」專案，有機會採用第一年固定利率1.5%，換算第一年利息約7萬5000元，一年約省下3萬元利息，也就是說，貸款每百萬元即可省下近6000元利息。

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資料來源：yahoo新聞

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