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工商時報    A6/2007/08/08

萬事達卡調查 台灣雙卡風暴 逐步走出陰霾 銀行整頓奏效，今年第二季總交易金額跌幅大幅縮小，發卡數逐漸恢復生機

【李國煌】

　　萬事達卡國際組織七日發布，2007年第二季營運報告，今年第二季和去年第二季比較，包括亞太、中東、非洲等泛亞非地區、數十個市場，信用卡總交易金額、發卡量，整體呈現兩位數成長。而經歷卡債風暴衝擊的台灣，信用卡總交易金額跌幅則大幅縮小，逐步走出卡債風暴陰霾。

　　萬事達卡組織人員指出，從台灣信用卡總交易金額的數字變化來看，去年第四季和前年第四季比較，下跌 10.94％，今年第一季和去年第一季比較，下跌 3.5％。到今年第二季，下跌幅度只有 0.34％，跌幅明顯縮小，顯示這一年半以來，銀行面對卡債風暴、強力整頓已然奏效市場逐漸趨穩。

　　第二季，台灣信用卡總交易金額依然負成長，最主要原因是，銀行持續嚴格控管發卡，流通卡數持續下降所致，未來隨著市況趨穩，銀行信用卡業務將逐漸恢復生機。

　　和去年同期比較，信用卡總交易金額下跌千分之 3.4，其中，刷卡簽帳金額部分，去年是 3786億元，今年是 3595億。預借現金部分，去年是 231億元，今年是 178億元，不論刷卡簽帳金額、預借現金金額，都衰退。

　　流通卡量部分，去年六月底是 4111萬張，今年六月底是 3679萬張，減少 11％。

　　依據萬事達卡組織這項最新報告，亞太、中東、非洲等數十個國家、市場，今年第二季的信用卡總交易金額成長 18.1％、零售交易金額成長 21.3％、零售交易筆數成長 21.7％、預借現金筆數成長 26.9％、發行卡數成長 13.3％。

　　台灣現金支付佔八成、信用卡支付佔二成。未來，隨著信用卡市場趨穩，民眾支付習慣的改變，以及信用卡特約商店的拓展，民眾使用更便利，台灣地區信用卡交易總金額、支付比重，預計將逐步上升。

　　賺手續費 勝過賺利息錢

　　台灣信用卡市場五年大起伏，經歷三年多激烈廝殺，近一年半卡債風暴、呆帳衝擊，今年來，逐漸從動盪紛擾情勢中，慢慢趨穩。

　　今年來，台灣的信用卡市場，明顯轉變，銀行全力搶攻優質客戶，推出世界卡、無限卡、白金商務卡、尊榮白金卡，看中的就是富裕人士的消費能力，以及違約率低的特性。
 
　　除了客群嚴格區分，發卡審核、信用卡相關授信，也都嚴格評分，銀行愈來愈注重風險控管。金融界人士說，以前，大家拼發卡量、衝循環信用餘額、拼預借現金生意，大賺 18％、20％的利息錢，但是賺到的都是社會中，年齡較輕、收入相對低的一群人的錢。

　　銀行辦信用卡業務賺的錢，只有二成是手續費，八成是利息錢，支付工具弄成信用工具，一旦信用泡沫破裂，銀行不免自食苦果。

　　現在，銀行重心放在優質客戶，大力促刷，量少質精，卡友一樣花錢、消費，銀行最重要的是，請客戶多刷卡、少付現金，銀行從中賺取些許手續費。這種手續費收入和動不動 18％、20％ 的利息錢比起來，收益不高但是比較穩當。

　　信用卡優惠Ｍ型化、區隔化，一方面增加頂級貴客的服務品質、項目，包括頂級卡友的高檔健檢、精緻紅利贈品，另一方面，縮減刷卡金額低、甚至不刷卡的呆卡卡友的權益。相繼取消各式成本高、效益有限的優惠，像免費機場貴賓室、市區免費停車、免費機場接送、免年費優惠等。

　　香港、韓國，當年也都曾經歷卡債風暴，而今已陸續走出陰霾，同時，隨著這一波全球景氣擴張，香港、韓國人民消費能力、消費意願大幅上升，當地信用卡市場，穩定成長。

　　未來，台灣信用卡市場也有機會像香港、韓國一樣走出一片藍天。 


彭立人醫師


好像, 好像雨過天青了 ...
但受苦的人還是在受苦 ...

這篇報導從 信用卡公司 及 發卡銀行 角度, 宏觀的解釋 說 
"台灣信用卡總交易金額的數字變化來看，去年第四季和前年第四季比較，下跌 10.94％，今年第一季和去年第一季比較，下跌 3.5％。到今年第二季，下跌幅度只有 0.34％，跌幅明顯縮小，顯示這一年半以來，銀行面對卡債風暴、強力整頓已然奏效市場逐漸趨穩。"

事情總會過去. 銀行呆帳打一打, 是股東的損失; 當初不當大肆衝刺個人消費金融坐高位的人, 現在位置更高了 ...

希望, 這些 犯下重大決策錯誤的 銀行經理階層 能 記取這個重大教訓 ...