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為什麼美國窮人會影響我的生活 ? -2
彭立人醫師
續前
這次美國的金融風暴起因於二次房貸, 越來越多的人擔心會引發全球性的景氣大衰退 ...
人家銀行貸款給窮人買房子, 哪裡不對了 ?
為什麼會因此造成全球人民 生活變差呢 ?
首先要瞭解美國 ...
美國號稱很有錢, 但錢藏在民間 (政府早就債台高築了, 尤其是 911 布希發動兩伊戰爭 之後 ); 而且貧富差距很大 ...
美國是屬於消費型國家 (不像日本等東方國家鼓勵儲蓄), 而且 自有房屋比率及儲蓄率 都遠低於台灣, 消費指數又高於台灣 ...
也就是說, 大部分美國人若是失業 (沒房沒儲蓄又沒了固定收入) 就會迅速落入貧窮圈 (雖然失業救濟金可以維持最低生活).
美國人成年後就很少靠父母了, 所以入社會前 20年的人, 普遍都背有房貸; 又因為消費習慣使然, 不會想先省吃儉用快速把房貸還掉, 而是將房貸當成固定支出, 甚至連信用卡透支 寅吃卯糧的也所在多有 ...
而本來貧窮圈的人若不上進就很難脫離貧窮圈, 景氣不好的時候 又有更多的人落入貧窮圈 ...
這些本來可能一輩子買不起房子的人, 有一天銀行人員突然上門說 可以貸款給他讓他買房子住; 他當然會想 有房斯有財 (那時房地產又漸漸上漲), 立刻答應.
銀行因為互相競爭 又想到轉嫁風險的方法, 前幾年美國景氣還算不錯, 房地產也曾大漲
... 所以積極開發 房貸新客源.
只是 這些本來就屬於高風險的房貸, 銀行收進來, 心裡也怕怕的. 所以就轉貸出去成為二次房貸 (二房) ...
接到 二房 的 房地美 房利美 心裡也怕怕的. 就把這些債務轉變成 公司債 賣給全世界的投資銀行 如 摩根士丹利 雷曼兄弟 等等 ...
當 布希用兵兩伊 漸漸脫垮美國經濟以後, 美國國內景氣開始變差; 第一波人 開始還不起房貸了, 房子被銀行查封了; 當查封房子漸漸多起來 房地產景氣也漸漸下來了 ...
當初打腫臉充胖子 硬撐吃下房子的窮人發現, 自己手上的房子價值大跌, 每月還要還高額房貸; 自己沒有更有錢, 反而更窮 ...
美國國內景氣越來越差, 開始大規模裁員; 被裁員的人馬上就還不起房貸了 ...
如此惡性循環, 骨牌開始一張推一張倒了 ... 銀行 --- 二房 的 房地美 房利美 --- 投資銀行 如 摩根士丹利 雷曼兄弟 --- 歐洲 及全世界各國 金融 全被潑及 ...
如漣漪般 越來越大, 每個人手上的股票價值都縮水, 個人及企業都開始縮衣節食, 消費及投資開始減少, 錢越來越難賺, 全球景氣步入惡性循環 越來越衰退蕭條 ...
所以, 銀行貸款給窮人買房子 是不對的事, 是害人害己的惡事.
過度消費 是罪大惡極的. 不論購買的是 消費品 奢侈品 或耐久財如房子.
