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彭立人醫師


還不出錢時會影響債信. 多次延遲還款, 債信就會變差.
打死也還不出錢來, 表示債信歸零, 信用破產 ......

債信似虛非虛, 它到底是什麼東東啊 !
可以把它實體化嗎 ?

債信簡單來說就是還錢的機率值.
銀行借您錢, 最怕您不還錢.所以通常都會要您有抵押品或保人......
而且要有足額的擔保抵押品; 我們常聽說的超貸案,就是本來 擔保品價值只能貸 譬如說 1億, 銀行卻讓他貸走 10億元......

無擔保貸款又是什麼東東啊 !
就是不需要抵押品或保人的貸款啊 !
包含信用卡、現金卡及信用借款.

您不是說銀行 怕不還錢,通常都會要您有抵押品或保人嗎 ? 現在又為什麼不怕了呢 ?

這就是好玩的地方, 銀行都很會打算盤 (現在應該說打計算機), 他用大數法則及概率來處理這種情況......

也就是若有足夠的數據, 當可攤開來算. 什麼情況下還錢的機率如何, 而這種情況佔全體的百分比又大約是多少. 整體損失的期望值是多少, 需用多少利率的利潤來打平 ......

算出來的結果就是, 若完全不徵信, 雙卡利率一定要逼近民法高利的上限 20 % , 才有利潤 ......
算好以後就敢放手在市場大肆招攬顧客了. 所以你會在大賣場旁邊就看到辦信用卡的攤子了.

但千算萬算,沒有算到 高利本身長期下來就會讓人還不起錢.
但千算萬算,沒有算到 同業如法泡製, 民眾得以卡養卡, 氣球總有被吹破的一天......
以前的成語叫做 寅吃卯糧, 現在的用語叫做 花未來的錢, 但沒有想到把未來也花掉了......

現今社會很多人債信趨近於零.所以解決卡奴棘手的問題, 可以從債信著手.
債信有一個特色, 像股票一樣, 它會趨漲趨跌.

當一個人第一次跳票, 所有債權銀行全部開始逼債 ......
當這個人連續六個月正常還款甚至提前還款時, 所有銀行又排隊要借他錢 ......

國家或個人的財務改善的 第一個現象就是還掉高利的債務.
世界銀行常貸款給貧窮落後瀕臨破產的國家, 協助其重新站起來.

這些國家就像卡奴一樣, 沒有銀行敢或願意再貸款給她們. 但她們要再站起來, 絕對是需要再得到一筆錢......台灣當初也是靠美援站起來的.

卡奴陽光專案就是為卡奴再爭取一筆卡奴絕對需要的貸款.
用的就是模糊轉移債信的方法 ......


一群卡奴借到模糊債信得以減債延債, 還款能力及機率都大增, 債信馬上回升. 問題就迎刃而解了.