一般辦理車貸的民眾，最在意貸款金額與利率，尤其利率更影響到每月利息支出，目前新車最高貸款成數最高可達車價8、9成，至於利率則是「因人而異」，借款人需依自身情況選擇適合的商品，以下提供三種貸款方式讓您作為參考：

1.優質客戶：有機會爭取3%優惠利率

據金管會今（100）年10月金融統計顯示，國內汽車貸款放款餘額前六名，依序為台新、中國信託、三信、遠銀、元大及聯邦。在利率方面，新車貸款最低下殺3%，而中古車部份介於5.75%~6.5%，原車融資利率最高，至少7.5%起跳，若客戶信用良好、收入佳，還有機會爭取到更好的利率。
或許您會問，何謂優質客戶呢？其實，銀行內部有一個評分表，包含職業、收入、婚姻、學歷等條件都會納入考量，像是軍公教人員或是律師、醫生…等社經地位高的職業，只要沒有負債，利率約3.5%~4%左右；其次是大企業的員工，拿到的利率約4%初頭。

為求方便，許多人買車時會直接交給業代辦車貸，不過，汽車融資業者坦言，車商給予車貸利率會較銀行來得高，以新車貸款為例，排除0利率方案，銀行可以殺到3%~4%，但車代開出來的年利率至少5~6%，主要是因為這裡面含有佣金、售後服務費用等成本，利息自然會偏高一些。

2：一般上班族：找長期往來銀行
事實上，多數銀行都會將既有客戶與本行往來的密切度，列入評分標準，並給予不同程度的貸款優惠。因此，一般上班族在申貸之前，記得詢問最常接觸的銀行，爭取福利，更可請業務專員提供車輛及車險購買注意事項，以保障自身權益。

3：房貸族：善用房貸增貸
銀行主管建議，客戶手上如有不動產或保單，不妨多多利用，像是用房屋作擔保的貸款利率會比較優惠，一般都可借到2%~2.5%的利率。簡單來說，應先檢視自己是否持有其它擔保品，看看貸款利率是多少？有沒有比車貸好康？再做決定也不遲。

今年哈爾濱市小額貸款發放額度創歷史新高。截至11月底，哈市共發放小額貸款7303筆，共計94273萬元。其中，小額擔保貸款6907筆，共計44197.8萬元。直接扶持自主創業人數29707人，帶動就業人數111240人。

哈市今年將小額貸款發放由每年1億元左右提速到10億元，貸款扶持範圍進一步擴大，支持高層次人員創業，將貸款範圍在原有7類人員的基礎上擴大到所有城鄉創業人員。對符合貸款條件的從事個體經營的創業人員，發放的小額擔保貸款最高額度由5萬元(婦女8萬元)一律提高到10萬元。為支持個人自主創業，提高了小額擔保貸款貼息額度，符合相關規定的創業項目可獲得全額貼息。

對從事微利項目的個人、合夥經營和勞動密集型中小企業的小額擔保貸款由財政據實貼息。進一步降低貸款反擔保門檻，在原有保證人、房產抵押、存單質押等三種反擔保方式外，將反擔保人由黨政機關事業單位、國有控股企業工作人員擴大到經營良好、收入穩定的各類企業員工、社會團體工作人員；對於農村勞動者貸款採取創業人員之間「聯保」或由經營正常的企業為創業人員提供反擔保的辦法。

根據央行統計，銀行承作車貸的餘額因雙卡風暴及全球金融海嘯，2006年起已連續下滑4年，去年底的車貸約只剩543億元，但今年1、2月的車貸餘額大多維持在540億元，並未繼續下降，可見景氣已逐漸回溫。
市場上車貸商品琳琅滿目，有銀行提供車貸服務，還有業務員介紹；現階段市場上車貸產品的利率多依「新車」、「中古車」、「原車融資」給予不同等級，且新車與中古車利率差距甚遠，如何選擇適合自己、利息負擔又相對較低車貸商品，成為購車族最大挑戰。
看準此市場需求，星展銀行個人金融副務副總裁宋霖耘表示，受景氣回溫及去年度政府實施貨物稅減免3萬元優惠影響，買車熱潮湧現，銀行因此推出市場首創2.88％低利貸款，與目前市場平均車貸約4%相較，明顯較低。
比較現在市面上其他銀行車貸，台新銀行一般新車貸款為3.5~4％，貸款成數最高9成，最長貸款期數可達60期，而三信銀行的中古車車貸，最高可貸得全額。銀行表示，有些銀行沒有車貸商品，多會以一般信貸取代，貸戶最好依據個人每個月可負擔金額多做比較。

中央銀行連續降息，各銀行房貸利率也跟著下降，銀行並陸續推出更低的房貸優惠，房貸族是最大受惠者。

不過，有些房貸戶竟然還適用3%的房貸利率。在存款利率不到1%，目前房貸前半年平均利率也都下殺至2%以下的環境，如果房貸利率還高過3%，別忘了快替房貸搬家，或跟銀行爭取降息。

銀行不斷提供低利率給新貸戶，但大多不會主動通知舊房貸戶可降息。也就是說，舊房貸戶的指標利率雖然跟著降息下滑，加碼的幅度不變，有些人很可能還是適用高於3%的房貸利率。

如果發現自己的房貸利率太高，第一步是跟原銀行議價。第二步則是找自己的財富管理銀行，以貴賓戶的身分享受貴賓價。第三步是找在銀行工作的親朋好友，享受更低的「房貸員工價」。

首先，房貸戶可以先跟往來銀行議價，因為已經有多年累積的往來經驗與信用基礎，銀行也不希望失去優質客戶，如果房貸戶繳息正常，銀行通常會答應降利率。

如果往來銀行真的不願意降息，可以尋找其他銀行轉貸。房貸戶也可以選擇自己平日往來的財富管理銀行，如果是銀行貴賓戶，銀行也會再給些優惠。另一個好處是外銀多有抵利型房貸，也就是在銀行的存款可以抵房貸利息，存愈多抵愈多。

另一個小撇步是找在銀行工作的親朋好友。有些外銀給的員工房貸優惠更多，可以利用這個優勢，有機會再減息3個百分點。

外銀如渣打、滙豐等，前半年房貸利率都在2%以下，跟民間銀行或公股行庫房貸利率已不相上下。星展銀則推出固定兩年1.88%的房貸低利，但是不能免轉貸手續費，加上相關費用後，利率會高於1.88%。

至於房貸戶應選固定還是浮動利率？如果評量短期內不可能還清貸款，國內利率未來再降機率又不大，可以選固定利率；買房若屬於短期投資，則可選擇浮動利率。

許多銀行都是以前半年或前三個月的超低利率吸引房貸戶轉貸，渣打、滙豐銀也都免費提供轉貸相關手續費，然而房貸戶不只要評估利率優惠，也要仔細計算整體平均利率。

筆者在山東省政府新聞發佈會上獲悉，山東農村信用社在國際金融危機背景下，堅持「面向三農、面向社區、面向中小企業、面向縣域經濟」，實施了「六大措施」和「四個創新」，逐步提高涉農貸款增量。到2009年5月末,貸款餘額4289.48億元,較年初增加600.05億元，增長16.26%；農業貸款餘額2848.99億元，較年初增加391.99億元，增長15.95%，連續多年位居全國同行業第1位。

據介紹，為了擴大鄉村信貸投入，山東農信社強化實施了「六大措施」。一是優化信貸結構。重點支持糧棉種植、蔬菜大棚、畜牧養殖、農產品加工運銷等優勢產業，加大支持專業合作社、農業龍頭企業與農村服務業;積極參與農業基礎設施和小城鎮建設，推行農民住房及汽車、家電、農機下鄉等消費貸款。

爭取3年增加專業合作社授信100億元以上，新增農民消費貸款50億元以上。二是擴大貸款額度。適應農業產業化和規模化要求，將農戶貸款額度放至10萬元，「聯保體」額度擴至30萬元，「保證擔保」和「抵質押」農戶貸款額度分別增至80萬元和200萬元，3年內組建「聯保體」3000~5000個，新增授信100~150億元。三是降低貸款利率上浮。力爭3年內執行利率上浮幅度年均下調5%，對信用村戶和信用企業實行利率優惠。四是延長貸款期限。

對種植、養殖、農產品加工與中小企業貸款，期限延長到3年；對農電、水利、交通、能源等基礎建設，貸款放至5－8年；對農民危房改造和自建房貸款，期限可至10年。五是創新信貸方式。加強與涉農部門合作，完善項目合作機制，推廣「返鄉農民工創業貸款」、「農村青年和婦女創業貸款」等。六是支持中小企業。推進「萬家中小企業培育計劃」，3年力爭再支持1萬家中小企業

同時，實施了「四項創新」。一是創新信用工程建設。紮實評定「信用農戶」、「信用村莊」和「信用鄉鎮」活動，目前已評定信用農戶741.43萬、信用村莊2.89萬、信用鄉鎮383個,並實行「貸款優先、利率優惠」。二是創新抵押擔保。

引導農戶實行聯戶聯保，已組建聯保體46.2萬個;推行經營權抵押、養殖水面使用權抵押、林權抵押、行業協會或擔保公司擔保等。三是創新生源地助學貸款。在全國首創了農村生源地助學貸款，對省內生源且在省內高校就讀的農村困難學生，由原居住地農信社發放助學貸款，已累計發放12.9億元，惠及學子19.2萬名。四是創新「齊魯惠農一本通」。已發放「一本通」存折2000萬本，代發各類補貼160億元，業務量達8600萬戶次。

並且，山東農信社統籌城鄉營業網點佈局，加強和規範鄉村網點建設，加大「建並遷調」，做到鄉鎮網點一個不撤，3年實行鄉村網點規範化，產品和服務延伸到村，確保不留「空白村」，使每戶農民都能享受到農信社服務。

為做好春耕備耕的信貸支持工作，雲南省農村信用聯社制定了支農工作指導意見，為農民貸款建立「綠色通道」，加大對春耕備耕的貸款投放，確保為2009年糧食豐收和農民增收備足「糧草」。

根據支農工作指導意見，雲南農信社對信貸支農工作進行了全面安排部署：一是提高認識，把支持春耕備耕生產作為支持農民增收、支持農村改革發展、確保國家糧食安全的大事來抓，採取有力措施加大信貸投入；二是多渠道籌措資金，及時調度資金余缺，確保支農資金需要；三是深入調研，認真做好春耕生產資金的摸底測算，加大對籽種、化肥、農藥、農機具、農業生產資料的信貸資金投入，確保不誤農時；四是優化金融服務，建立支農貸款「綠色通道」，農戶只需小額信用貸款證和身份證，就可隨時辦理貸款。

據統計，一季度，雲南農信社加大了春耕備耕生產的信貸投入，新增貸款達106.32億元，其中，新增農業貸款93.57億元，佔全部新增貸款量的88%，農業貸款投放量已完成全年計劃的67.8%。

根據房地美(Freddie Mac)周四公布的利率調查結果顯示，美國30年期固定式抵押貸款利率本周下降到了記錄低點，平均為 4.78% 。

4月30日結束的一周，平均利率與 Freddie Mac自 1970 年開始調查該利率以來的記錄低點相同。上周，該利率平均為 4.80% ，去年同期為 6.06% 。

15 年期固定式抵押貸款利率本周平均為 4.48% ，連續三周持平。該利率亦與記錄低點相同。去年同期，該抵押貸款利率平均為 5.59% 。

分析師說， 30 年期固定式抵押貸款利率--最受購屋者與再融資者歡迎的貸款--較 2008 年 10 月底所創的近來高點低了逾 1.6 個百分點。

若以 20 萬美元貸款為例，這意味每月可節省近 212 美元，全年節省逾 2500 美元。整體而言，未來一年，於第一季獲得再融資的貸款人可減少支出約 25 億美元。

中華民國駐薩 爾瓦多大使廖世傑與薩國農業部長沙拉維里亞，今天在薩國東部一處工作站，主持鹽田轉作海蝦養殖小額貸款發放儀式，提供10萬美元讓漁民申貸。

為協助薩爾瓦多東部鹽田轉作海蝦養殖，改善原有 天然蝦苗粗放養殖的缺失，以提升產量及增加養殖戶收 入，台灣駐薩國技術團除了提供當地漁民人工蝦苗培育 技術輔導，並提供小額貸款，鼓勵他們加入增產行列。

在薩國農業部的合作下，台灣技術團此次提供的貸 款將供烏蘇魯坦（Usulutan）地區八個合作社的漁民申 貸，估計受益漁民320人，促成的海蝦年產量達66噸， 約值市價27萬美元，淨收益達15萬美元，將可有效增加 漁民收入，改善生計。

沙拉維里亞（Mario Ernesto Salaverria）在致詞 時，對中華民國政府提供此項輔導漁民增加產能、改善 生計的貸款計畫表達感謝之意。他強調，台灣是協助薩 國農漁業發展最多的國家。

廖世傑表示，台薩兩國關係密切。台灣多年來積極 透過技術團協助薩國農漁業發展，從早期的蔬果栽培與 魚蝦養殖技術輔導，近年來更擴大領域，包括興建小型 灌溉系統、提供小農貸款及市場行銷推廣等合作項目， 主要目的都在協助薩國民眾改善生活。

廖世傑說，中華民國未來將配合薩國新政府的農漁 業發展政策，持續推動各項合作計畫，協助薩國農漁業 永續發展。

典禮結束之後，沙拉維里亞並與廖世傑參觀由台灣技術團輔導的超雄吳郭魚繁殖和養殖成果。