為何要作退休規劃
1.依據政府主計處的資料統計，截至95年底65歲以上的老年人口已突破220萬人，佔總人口比率約10%，另外新生兒的出生率卻下降到9%，顯示高齡化及少子化的社會已經來臨。
2.民國93年臺灣地區人口平均餘命為76.3歲，根據美國的調查資料顯示民
國94年約為77.3歲，到了民國114年將增加到80歲，現代人的壽命將隨著醫療科技的不斷進而愈來愈長壽。
隨著平均餘命的增長，我們在退休後所需準備的退休金自然也要水漲船高，加上現在的社會上一般都是以小家庭為主，子女生養的少，老年的經濟來源已不能指望由子女負擔，更加提昇了退休規劃的重要性。
如果不想在退休後成為別人的負擔，就必需即早進行退休規劃，因為愈早開始達成目標的機率就愈高。
由於臺灣的企業平均壽命約為13年，而一般員工的在職年資約為8年，上班族因為轉職或遭資遣有可能無法達到法定15年的退休年資,就算是拿到了退休金,所得替代率仍然偏低，自我準備退休金已經是不得不做的事。
我們雖然無法決定自己能夠活多久，但是卻能決定自己退休後的生活品質，想要過有尊嚴及美好的退休生活不能沒有堅實的自主經濟作為後盾，及早進行退休規劃能幫助您安心達成快樂退休的目標。
▓ 退休金的來源
世界銀行於2005年發表「五層式退休金結構」
項目 | 內容 | |
第五層 | 親屬金錢資源 | 親屬金錢支持 |
第四層 | 個人儲蓄 | 商業年金 |
第三層 | 職業年金 | 勞工退休金 |
第二層 | 公共年金 | 勞保給付 |
第一層 | 社會福利 | 國民年金 |
PS : 國際復興開發銀行(International Bank for Reconstruction and Development -- IBRD) 通稱“世界銀行” (World Bank)
退休金規劃步驟 :
1．退休生活目標訂定與量化
2．勞退新舊制退休金及勞保年金試算
3．退休金所得來源分析
4．補足退休金現金流量缺口之可行方案及規劃
