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理財達人-- 林明正　現職 工商時報金融新聞中心主管

比較存款的機動利率和固定利率之前，很多人都在問：要如何有效率的找到存款利率較高的銀行，然後把錢存在這家銀行生利息。最簡便的方式，當然是上網。

第一步驟：連上「中央銀行」的網站：www.cbc.gov.tw
第二步驟：在央行網站的首頁上，可看到左邊有一「利率及準備率」項目，點選進入。
第三步驟：進入利率及準備率的項目之後，可看到幾個子項目，由上而下，點選第六個子項目「個別金融機構牌告存放款利率」進入。
第四步驟：點選「全部銀行」，網頁就會叫出所有銀行的名稱。此時，可依照每個人住家附近的便利性，或已經開戶、常往來的習慣性，選擇目標銀行，再點選進入即可查看到每一家銀行的各期別存放款利率。
就以進入台灣銀行查詢它的利率為例，可看到台銀當天的牌告利率項目，是活期存款還是活期儲蓄存款，還是定期存款。而定期存款又可分為不同天數或月數、年期的存款，台銀給予這些不同期別存款的利率也或多或少有一些差異。不過，原則上存款天期較短的利率也會相對較低。其次，亦可看到牌告利率存期，不同存期則給予不同的利率；此外，還有額度別、生效日期、固定利率、機動利率等欄位，提供存款人方便選擇存款的期別。

當然除了上中央銀行的網站之外，媒體在每週一也都會整理出存款利率最高的銀行名稱，譬如工商時報在週一見報的第九版，就會以表格呈現出目前各種期別的存款利率最高銀行，供讀者參考使用。

在選擇存款利率最高的銀行時，比較細心的民眾可能會心生疑惑，若是超過一百萬元的存款全都存在同一家銀行，萬一該銀行倒閉了，那超過一百萬元的部分豈非就沒有獲得存款保險的保障。

有如此疑慮的民眾，確實應該要與以鼓勵，沒錯，國內每一家金融機構如銀行、信用合作社等都有加入中央存款保險的機制，同一身分的存款人在每一家銀行(包括各分行)的總存款額，最高只保障到一百萬元。當這家銀行若不幸倒閉時，存款人最高可拿回一百萬元的存款。

但實務上，從八十四年發生擠兌的彰化四信，到後來的中興銀行經營不善等問題時，政府通常不會坐視不管，因為有太多民意代表需要選票支持，而這些存款戶都是地方民意代表的選票來源，因此，每當媒體報導某某銀行經營不善時，該銀行擔心存款人會把存款領走，而會調高存款利率。我就有一些朋友專門等這樣的機會，把超過一百萬元的大筆錢拿去存在這樣的銀行，至今也都還安然無事。