http://news.sina.com   2009年07月08日 12:39   北京新浪網

　　支付寶如何讓2億人放心使用

　　用戶超2億，第三方支付平台支付寶公司超過ebay旗下 的支付工具Paypal，躍居全世界最大的第三方支付公司。而電子支付已不單純只限於在綫買賣支付，其服務越來越廣，比如交考試費、水電煤氣費等等。不 過，隨著用戶數的攀升，支付安全問題也産生了幾何級數的擴大，如何在保證服務多元化的同時盡快完善支付安全，成了當下最受關注的問題。

　　用戶超2億支付寶躍居全球最大支付平台，在綫支付應用花樣翻新，安全問題或成發展瓶頸

　　本周一，阿里巴巴集團旗下的第三方支付平台支付寶公司宣佈其用戶數超過2億，超過全球最老資格電子商務公司ebay旗下的支付工具Paypal，成為全世界最大的第三方支付公司。

　　電子支付已跳出單純的線上買賣，延伸到航空旅遊、教育考試、水電繳費等消費領域。不過，支付用戶從1億發展到2億，馬太效應在網上支付市場再次體現，在這樣的背景下，支付安全問題愈發引人關注。

　　延伸到公共消費

　　電子支付業始於電子商務發展的需求，但隨著技術的發展，如今的電子支付所能提供的服務已經獨立於電子商務的系統之外。

　　“通過和衆多傳統企業的合作，電子支付如今能實現的功能早已經超出了電子商務領域。”支付寶總裁邵曉鋒介紹説，“目前的網絡消費雖然已經成為一種主流消費方式，但網絡化生活的廣闊前景還遠遠沒有展現出來。”

　　以支付寶為例，最初支付寶在誕生時更多是為了配合淘寶網的發展，解決線上交易雙方在支付過程中因“無法見面”而導致的支付和結算信任問題。因為相對於通過網絡聯繫的交易方來説，以知名公司身份存在的第三方平台明顯更值得信任。

　　隨著電子支付業本身的發展，越來越多的傳統行業意識到聚集在支付平台上這些用戶的價值，並且試圖通過合作的方式把這些用戶變成自己的用戶。對於企業來説，這算一種客戶資源共享，而對於普通的消費者而言，企業間這種合作無形中為自己的生活提供了另外一種便捷的支付方式。

　　來自支付寶的資料顯示，目前國內接受支付寶付款的傳統商戶已經超過千家，覆蓋航空旅遊、教育考試、銀行、房産、公共事業、公益慈善等多個領域。

　　“也就是説，消費者可以通過互聯網，隨時為自己在這些傳統商戶所進行的消費埋單。”邵曉峰介紹説，“無論是買機票、交電話費、水電費甚至是買房買車交定金，都沒有問題。”

　　安全性

　　安全問題更需重視

　　據杭州本地媒體報道，由於在頁面設計方面的一個疏忽，財付通的某用戶因誤操作而未能及時向銀行償還信用卡貸款，因此背上了不良信貸記錄。

　　對於電子支付行業來説，由於直接牽扯到個人財産安全，這樣的小插曲多少有些“示警”的意思。尤其當整個行業發展已經突破2億瓶頸的背景下，服務提供商稍有不慎都有可能産生巨大的社會影響。

　　根據易觀國際Enfodesk近期發布的《2009年第1季度中國第三方支付市場季度監測》數據顯示，2009年第一季度中國第三方支付市場交易規模達到1092.7億元，環比增長28%，同比增長高達140%。

　　易觀國際分析師曹飛表示，在用戶數達到1億規模後，電子支付實際上已經成為互聯網的基礎應用之一，從1億用戶到2億用戶間超乎想象的發展速度是馬太效應在網上支付市場的再次體現。而在這樣的背景下，安全性的需求將産生幾何級數的變化。

　　同樣來自易觀的調查數據顯示，國內有90.4%的網民認為網上支付的安全性是影響使用滿意度的最重要因素。而銀監會今年早些時候向各大銀行下發 的檔案中也提出，第三方支付機構信用風險、網絡黑客盜用資金風險、信用卡非法套現風險、發生洗錢等犯罪行為風險以及法律風險，將是金融機構和第三方支付平 台合作時首先需要評估的風險。

　　財付通用戶彭先生説：“財付通跟支付寶使用起來差不多，都有第三方保障。”他之所以選擇財付通是因為它支持的信用卡還款銀行比較多，使用範圍更廣。但是令他擔心的是，“支付賬號跟自己的QQ號綁定，一旦QQ號丟失，就可能存在安全隱患，至少心裏會很彆扭。”

　　用戶王小姐對電子支付有一些不安全感。“我以前丟過QQ號，最近電腦又中了木馬。萬一我使用中了木馬的電腦進行網上購物，木馬盜取我的銀行密碼是很容易的。”瑞星安全專家表示瑞星公司跟一些第三方支付平台有合作關係，會24小時監控。

　　電子支付業內的安全專家透露説，支付安全實現的手段如今更多都通過用戶電腦和服務端硬件來實現“雙保險”。在用戶有使用電子支付的需求之前，服 務提供方會要求用戶安裝相關的加密控件、客戶端軟件或者數字證書。同時，如今各大銀行網銀、支付平台以及企業的財務系統都開始逐步提供外設硬件來輔助使用 權限認證。

　　■ 應用

　　電子支付頻頻玩“跨界”

　　不只網上購物，電子支付還可買機票、訂酒店、交水電費、購房交定金、捐款等

　　航空旅遊業：目前國內多家航空公司都已和支付寶、財付通達成合作，預計年底國內主要航空公司都將支持電子支付平台。與此配套的酒店業包括漢庭、格林豪泰等連鎖酒店、中國國際旅行社總社等商戶目前也已接受電子支付。

　　教育事業：教育部考試中心、浙江省司法考試中心、江西自考辦等機構已進入支付寶合作名單。消費者在通過上述組織查詢相關信息後，可以直接通過支付寶付款。

　　公共事業繳費：通過支付寶繳納包括水電煤氣及通訊費等，開通城市有上海、杭州、重慶，北京、天津，預計年內將覆蓋國內三十多個城市。財付通在深圳等地也已提供類似服務。

　　大額定金交付：目前還僅為試點項目，主要集中在上海。房産開發商綠城，上海大衆汽車成為第一批“體驗者”。為了推廣自身業務，支付寶為線上購買者不定期提供優惠活動。

　　海外購物：支付寶自2007年以來已經分別與歐美、日本、澳大利亞、港台等全球多個地區的300多家B2C公司達成合作，為國內消費者通過網絡，使用人民幣進行海外購物提供支付支持。財付通也提供類似功能。

　　金融服務：電子支付平台可以提供跨行間的基本金融服務，如信用卡還款。雖然一般銀行都提供同一銀行內部的關聯賬戶自動扣款服務，但一般都不接受 跨行之間的自動還款。比如用工商銀行的儲蓄卡就無法自動為招商銀行的信用卡還款。通過電子支付平台則可以免費實現這一功能，但目前並未普及到所有銀行。相 對於支付寶，財付通在這一領域內的進展更快。

　　電信繳費：包括北京在內的多家電信運營商已接受支付寶付款，財付通在南方衆多省市也提供類似服務。

　　公益慈善事業：超過30家的公益組織與支付寶達成了合作，包括希望工程、壹基金、中國紅十字會、中國扶貧基金會、中華慈善總會等國內主要公益機構。利用用戶資源，可召集用戶進行“尾款捐贈”等資金籌集活動。比如將自己賬戶餘額中小數點後的金額捐出投入公益活動當中。

　　PK台

　　支付寶

　　特點：除在淘寶、阿里巴巴上支付外，還可繳納水電煤氣費等。

　　阿里巴巴集團2004年創辦，已與6大國有銀行、11家全國性商業銀行以及幾十家區域性銀行建立合作關係。

　　初次使用的用戶可能會覺得暈乎，似乎手續有點多，但習慣使用後會發現還是很方便的。用戶先辦理一張銀行卡，並往卡裡存錢，然後開通支付寶，通過銀行卡充值到支付寶賬戶，用戶就可以使用支付寶網上付款。

　　目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家，涵蓋了虛擬游戲、數碼通訊、機票等行業。除線上支付外，在部分地區支付寶已開通繳納水電費、煤氣費、公共電視收視費等生活雜費功能。

　　財付通

　　特點：與南航等航空公司合作提供結算平台，QQ用戶只需激活便可使用。

　　由騰訊公司2005年創辦，並且綁定其C2C平台拍拍網使用。到目前為止，財付通已與南航、深航、春秋航空、海航、廈航、山東航、東方航空達成 戰略合作，提供全面的支付結算平台。根據易觀國際的數據，第一季度中與支付寶幾乎同質化的財付通以20.5%的份額排名第三方交易市場第二位。

　　財付通的優勢在於騰訊QQ的強大群衆基礎，只要有QQ號，就等於擁有財付通賬戶。用戶只需激活財付通賬戶就可以使用財付通服務，同時支持QQ整 合收款等QQ支付業務。另外值得一提的是財付通新推出的“一點通”服務，用戶可將銀行卡與財付通賬號綁定，免除跳轉銀行支付的煩瑣和泄漏密碼的擔憂。

　　快錢

　　特點：基於Email和手機號碼的支付平台，和9家保險公司達成合作協議。

　　快錢是第三方交易平台中唯一沒有一綫互聯網公司做後盾的支付平台，2005年首家基於Email和手機號碼的綜合支付平台快錢正式上線。今年5 月，快錢正式宣佈與9家保險公司達成戰略合作，成為國內與保險公司合作最多的第三方支付服務商。同時，快錢的購物反現服務也為它贏取了一些支持率。