記者李靚慧專題報導

又到了畢業季節，社會新鮮人領到第一份薪水前，不妨先做個小測驗，檢視自己的「貧窮因子」有多少，先設法避開走上貧窮的原因，如果辦理就學貸款，應先償還，之後再搭配強迫儲蓄、投資，踏出成功理財的第一步。

１.不理財

中國信託根據過去客服經驗，歸納出導致貧窮的五大貧窮體質，包括不理財、一毛不剩、只儲蓄不投資、不切實際好高騖遠、沒有嚴守理財紀律。首先是不理財，這通常是導致社會新鮮人貧窮的第一個原因，因為許多新鮮人認為剛出社會的薪水很少，錯誤抱持「等手頭寬鬆時再理財好了」的心態。

2.一毛不剩

許多社會新鮮人無法累積財富是因為每月花光光，這類月光族常以自己賺錢犒賞自己等藉口，結果工作數年後，手中還是沒有存半毛錢。

3.只儲蓄不投資

有這特質的新鮮人，其實不算太糟，至少可結餘金錢來累積，但「拚命存錢不做任何投資」，面對通膨時代負利率環境，辛苦存的財富可能不增長反縮水。

4.不切實際好高騖遠

社會新鮮人積極理財是對的，但「目標設定過高」就一定是錯的，可能因此選擇風險過高的投資商品，導致無力承受風險。

5.未嚴守理財紀律

例如辦理定期定額扣款，卻在市場下跌時恐慌停扣，甚至停損全部賣出；一看到市場上漲又開始扣款，導致個人投資總是「追高殺低」，個人財富愈理愈少。

至於避開走上貧窮之路後，如果就學期間有辦理就學貸款，銀行建議社會新鮮人，工作後務必規劃償還就學貸款。台北富邦銀行指出，許多學生並非故意不還錢，卻是忘了「得還」這筆錢，甚至有學生以為就學貸款是政府德政，根本不必還。

根據規定，學生畢業後一年須開始還款，銀行建議，申辦就學貸款的學生，務必利用畢業後這「黃金一年」努力存款，最好在銀行起息前就還清，因為就學貸款沒有限制提前還款，如果在正式計息前全數清償，最划算。

尤其必須注意，如果「忘了」還款，只要逾期達一個月，銀行電腦系統就會自動將逾期資料，上傳至金融聯合徵信中心，在個人信用資料上留下註記。如此，未來無論是要申辦房貸、信用卡，甚至求職，都有可能因這個不良紀錄而受阻。