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在老年社會即將到來的時代
一份完善的退休規畫愈來愈顯得重要
推薦一份兼具 ~ 保本 ~ 加值 ~ 鎖高 ~ 終身提領 ~ 的保單
讓所有想要追求 幸福人生 的人都能實現 一生富足 的理想
早期我在幫客戶作退休需求分析時, 發現了一個普遍存在客戶在心目中的危險觀念, 大部分的人認為退休應該花不到什麼錢, 只需要準備簡單的生活費就夠了. 會存有這樣的觀念, 我猜想是因為大家看到自己上一代的長輩們, 退休後的日子都過得很簡單樸實, 根本花不到什麼錢, 一個月1~2萬的生活費就足夠了. 等到自己退休時, 了不起一個月準備個3萬元生活費應該就沒問題了.
最近這幾年, 全世界出現了許多讓人意想不到的巨大變化, 打破了許多人以往對退休生活的認知. 許多從來不曾出現過的名詞, 接二連三的湧現, 像是 [M型社會] , [老年社會] , [全球暖化危機] , [糧食短缺] ....等等, 每一個名詞其實都代表了一項未來的 [危機] , 這些危機不再只是屬於單一國家或是單一地區的, 而是全面性全球化的危機. 這些危機都直接間接影響到未來每一個人的生活.
所以, 對於即將在未來10~20年內退休的四,五年級生, 一定要開始重新審視自己的退休觀念是否符合現在和未來的實際狀況, 同時更應該積極檢視自己先前做的退休規劃是否需要調整或是加強.
身為嬰兒潮世代(台灣俗稱的四,五年級生)的我們, 被稱為是 [ 奉養父母的最後一代 ], 也是 [ 被子女棄養的第一代 ]. 這說法有些悽涼, 但也有幾分真實.
除了不指望子女奉養之外, 我們也希望將來不要拖累子女. 所以, 大家都拼命努力在賺錢, 偏偏這幾年經濟不景氣, 進入 [ 凍薪時代 ] (又是一個新名詞), 為了增加收入, 大家又積極把錢投入股市或是購買基金, 希望能藉由 [投資理財] 來實現財務自由的夢想.
然而近年來各種形形色色的投資工具不斷出現, 而我們的理財知識又不夠 (嚴格說應該是十分貧乏 
才對), 學費繳了不少, 最後究竟是賺了還是賠了, 只有自己心裡明白.....
有良心的理財專家都會提醒投資人不要盲聽盲從, 應該先了解自己的投資屬性, 再選擇適合自己的投資工具. 換句話說, 投資之前該做的功課還是不能偷懶的啦. 尤其是40歲以上, 要作退休規劃的投資人, 更是要慎選符合自己退休需求的投資工具, 才能真正讓自己的退休生活獲得保障.
要符合以上幾種條件, 通常需要利用幾種投資工具的組合才有可能達成目的.然而這些投資工具各有其優點與缺點.
像是定存能達到保本的目的, 但是利息太低抵檔不過通貨膨脹的漲幅, 反而失去了 [保本] 的目的. 投資固然可以有獲利的機會, 有時候運氣好的時候真的可以大賺一筆. 但是不可以忘記, 賠錢的機率也不小. 萬一運氣不好, 說不定還會 [賠本] .
購買年金保險, 可以算是最符合退休需求的產品, 但是成本很高, 通常在預算不夠的情形下, 很多人也無法買到足夠的額度. 而且, 年金一旦進入給付期, 就無法做更動. 萬一有額外的需求, 也無法做超過額度的提領.
為了彌補彼此的不足, 最好就是將資金分成三份, 作成投資組合, 可以達到降低風險提升獲利的目的. 但是如此一來, 需要準備的資本就變得很高了.
如果有一項投資工具能將這三項投資組合結合在一起, 只需要一筆資金就能兼顧三項投資工具的特色, 豈不是更理想嗎?
不要懷疑!
這項全新的產品已經在去年底, 由宏利人壽率先引進台灣.
成為台灣第一張外幣(美金)計價, 躉繳 的投資型外幣變額壽險保單. 
和其他投資型保單不同之處, 富利一生外幣變額壽險兼具先前提及的投資組合中的各項優點, 同時避免掉其中的多項缺點. 這些難得的特性是以往的保單無法兼顧到的.
任何一項投資工具都無法避免市場上的風險, 因此, 沒有一項投資是穩賺不賠的. 所以, 世界上沒有一項投資工具可以提供獲利的保證. 富利一生外幣變額壽險也不例外.
和市場上其他投資型產品不同之處, 富利一生外幣變額壽險的投資標的是屬於 [基金中的基金] . 將投資的範圍擴大到各個產業別與區域別, 充分達到分散投資風險的目的. 以至於能夠有效提升投資獲利的機會. 同時為了符合不同投資屬性投資人的需求, 設計了三種不同的股票與債券比例的組合供投資人選擇.
如此特殊的設計, 巧妙的兼顧到市場風險的分散與投資人的投資屬性.
宏利金融集團財富管理部根據相同類型的市場基金與債券進行績效模擬推估, 得出以下結果:
再以積極型組合的推估結果, 與富利一生保單中的加值及鎖高機制, 兩者做一比較, 得出以下結論:
圖表說明:
X軸代表投資時間10年, Y軸代表淨值, 假設初始投資金額為US$100,000.-
藍色曲線為積極型投資組合之模擬結果, 做為保單價值的假設值.
紅色曲線為加值機制下的保證提領總額.(投資的前5年未做任何提領, 則依據原始投資金額, 亦即保額, 加值25%. 第6~10年, 未做提領, 則每年再加值5%, 總計10年最高可加值到50%.)
綠色曲線為鎖高機制下的保證提領總額. 在保戶80歲之前, 每5年都可以享有一次鎖高的機會. 即使未來市場行情下跌, 保戶仍然享有前次鎖高後的保證提領總額.
模擬推估的結果顯示, 富利一生保單在經過加值及鎖高雙重機制下, 客戶可以在起伏不定的市場行情中保有最高的保證提領總額.
真實世界中的市場行情往往詭譎多變, 沒有人能準確預知未來市場行情的走向.因此, 在不同的時間點進場, 資金的淨值也會產生不同的結果.
以下用三種不同的範例來進一步說明在不同的淨值走勢下, 加值和鎖高機制的優勢: 
範例三 圖表說明:
案例中55歲時投保的曾先生, 即使遇上空頭市場, 虧損連連, 也無須認賠出場.
因為富利一生外幣變額壽險的加值機制, 仍然能讓他享有加值50%的保證提領總額(也就是相當於原始投保金額的150%). 同時, 10年後, 曾先生剛好也到達65歲的退休年齡, 正好可以申請提領終身收入, 每年可以提領保證提領總額的5%, 也就是US$7,500.-, 並且可以領取一輩子.
這個案例正足以說明富利一生外幣變額壽險, 真的可以做到用一張保單, 一筆投資, 同時做到 == 保本 == 加值 == 外加 == 終身提領 == 的三大退休保障需求. 對於想要做好退休規劃的朋友來說, 富利一生外幣變額壽險絕對會是您最佳的選擇.
最近全球股市一直跌跌不休, 投資市場的未來充滿了不確定性, 這時候更突顯出富利一生外幣變額壽險的加值機制的價值. 建議您趕緊將手中的定存單好好檢視一番, 把握目前市場的低檔行情, 加上最近台幣升值的利多. 目前絕對是購買富利一生外幣變額壽險的最佳時機. 正如我先前所說的, 沒有人能夠準確的預估"未來"市場行情的走向, 但是, 我們可以掌握"當下"可遇不可求的"時機". 投資市場上的贏家, 通常都並不是能預知行情的人, 往往是一些懂得當下掌握時機的人.
*** 更多有關富利一生外幣變額壽險的完整資訊, 請上[宏利金融理財網], 參考富利一生外幣變額壽險的[公開說明書]
*** 如果還有其他疑問需要我為您做進一步說明, 請將您的聯絡方式與適合聯絡的時間, 用隱藏留言的方式告知我, 我會向您再做更詳細的說明.
